<b>Bijsluiter</b>. De hyperlink naar het originele document werkt niet meer. Daarom laat Woogle de tekst zien die in dat document stond. Deze tekst kan vreemde foutieve woorden of zinnen bevatten en de opmaak kan verdwenen of veranderd zijn. Dit komt door het zwartlakken van vertrouwelijke informatie of doordat de tekst niet digitaal beschikbaar was en dus ingescand en vervolgens via OCR weer ingelezen is. Voor het originele document, neem contact op met de Woo-contactpersoon van het bestuursorgaan.<br><br>====================================================================== Pagina 1 ======================================================================

<pre>Bij de behandeling van het 2e ijkmoment 2014/begroting 2015-2018 is door de Partij van de Dieren
een motie ingediend “Duurzame en eerlijke huisbank voor Gouda”.
Het college heeft de raad geadviseerd deze motie af te wijzen op basis van bijgaande destijds
uitgebracht motivatie. De raad heeft vervolgens de motie verworpen.
Door de Partij van de Arbeid zijn in relatie tot het door de gemeenteraad vast te stellen
Treasurystatuut 2015 op 8 april 2015 onderstaande nagekomen technische vragen gesteld die relatie
hebben met bovengenoemde motie van de PvdD.
In vervolg op de beantwoording van de vragen van de CU:
Duurzaam bankieren mag volgens ons wel iets kosten.
Het antwoord op een technische vraag was: Lenen bij Triodos/ASN is duurder. Onze vraag: Hoeveel
duurder?
Idem: Betalingsverkeer zal duurder zijn. Onze vraag: Hoeveel duurder?
Ik begrijp dat dit niet tot op de euro zal kunnen worden beantwoord. Maar een antwoord "in de orde
van grootte van" kan verhelderend zijn.
Met vriendelijke groet,
Peter den Boer
Raadslid PvdA Gouda
Ik stel voor beide nagekomen technische vragen op onderstaande wijze te beantwoorden.
De gemeente Gouda heeft thans de Bank Nederlandse Gemeenten (BNG) als huisbankier. Met deze
bank hebben we een overeenkomst waarin is vastgelegd :
     - Dat het overgrote deel van ons betalingsverkeer via de BNG loopt
     - Dat wij gebruik maken van BNG betalingsverkeer (Electronic Banking)
     - Dat wij beschikken over een kredietlimiet op onze bankrekening
     - Dat we tegen profijtelijke rentepercentages debet dan wel credit mogen staan op onze
         bankrekening
     - Dat we in beginsel onbeperkt gebruik kunnen maken van de mogelijkheid leningen op te
         nemen, zowel kortlopende- als langlopende leningen.
Deze overeenkomst dient gezien te worden aan een met elkaar verband houdend samenstel van
afspraken op het gebied van betalingsverkeer, kredietfaciliteiten en uitzettingsfaciliteiten.
Uiteraard is het mogelijk bovenstaande faciliteiten onder te brengen bij een andere bank, bijvoorbeeld
Triodes en/of ASN. Indien daartoe wordt overgegaan zal de overeenkomst met de BNG moeten
worden aangepast. Dit heeft echter de volgende consequenties.
Betalingsverkeer.
Indien het betalingsverkeer wordt ondergebracht bij een andere bank dan de BNG heeft dit de
volgende gevolgen:
     - Omdat het betalingsverkeer via BNG deel uitmaakt van een totaal-overeenkomst biedt BNG
         het betalingsverkeer tegen uiterst lage transactietarieven aan. Het uit de overeenkomst met
         BNG lichten van het onderdeel betalingsverkeer en dit onderbrengen bij een andere bank leidt
         naar verwachting tot een structurele toename van de kosten van het gemeentelijke
         betalingsverkeer van € 15.000 - € 25.000 op jaarbasis.
     - Het Electronic Banking systeem van BNG is toegespitst op gemeenten. Functionaliteit is
         bijvoorbeeld dat (massa) betalingen, zoals uitkeringen, uit onze financiële systemen
         eenvoudig kunnen worden ingelezen in het BNG betaalsysteem. Andere banken bieden deze
         systemen ook, zij het dat zij qua functionaliteit achter blijven bij BNG. Indien wordt overgestapt
</pre>

====================================================================== Einde pagina 1 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 2 ======================================================================

<pre>         naar een andere betaalsysteem zal dit leiden tot hogere handelingskosten veroorzaakt door
         extra benodigde inzet op de afdeling Financiën. Voor de implementatie (eenmalig) schatten
         wij de kosten op € 10.000 (100 uur) en structureel op € 12.000 (120 uur op jaarbasis).
     -   Indien het betalingsverkeer uit de overeenkomst met BNG wordt gehaald zal BNG ook de
         tariefstellingen voor uitzettingen en te lenen gelden in voor onze nadelige zin aanpassen.
         Hieronder, onder Kredietfaciliteiten en Uitzettingen is getracht deze nadelen te kwantificeren.
Kredietfaciliteiten.
De BNG is een zogenaamde Triple-A bank hetgeen inhoudt dat zij hun eigen benodigde
financieringsmiddelen als gevolg van hun hoge kredietwaardigheid goedkoop uit de markt kunnen
halen. Gevolg is dat de BNG dit voordeel kan doorleggen naar hun afnemende klanten, zoals de
gemeente Gouda.
Banken als Triodes en ASN hebben een lagere kredietwaardigheid, lenen dus zelf duurder dan BNG
dit kan en zullen bij uitlening van middelen derhalve hogere tarieven moeten vragen aan hun
afnemende klanten. Voor langlopende geldleningen zoals wij die opnemen ligt het renteverschil
tussen de 2 en 3 % op jaarbasis; BNG is dus goedkoper.
In de jaren 2016 tot en met 2019 verwachten wij jaarlijks gemiddeld € 20 miljoen lang geld te moeten
lenen. Dit afgezet tegen bovengenoemde renteverschillen zou het aantrekken van de benodigde
leningen via Triodes en/of ASR inhouden dat de gemeente in genoemde jaren met extra rentelasten
wordt geconfronteerd. In 2016 zal dat globaal € 400.000 zijn, in 2017 € 800.000 enzovoort.
Uitzettingen.
Gegeven de Regeling Schatkistbankieren die eind 2013 van kracht is geworden zal de gemeente
overtollige liquide middelen boven een drempel van € 1,9 miljoen dienen uit te zetten in ’s Rijks
schatkist. Daarnaast zal de gemeente Gouda de komende jaren niet in de situatie komen dat er
sprake zal zijn van structurele liquiditeitsoverschotten van welke omvang dan ook.
Zeer tijdelijke (een dag of zo) en marginale liquiditeitsoverschotten (< genoemde € 1,9 miljoen)
kunnen incidenteel voorkomen. Dan biedt de totaal-overeenkomst met BNG dat deze overschotten
meteen en automatisch , zonder extra handelen van de treasurer, profijtelijk rentedragend worden.
Indien zou worden besloten genoemde zeer incidentele en marginale overschotten onder de drempel
van € 1,9 miljoen uit te zetten bij een bank als Triodes en/of ASN leidt dit tot:
     - Lagere rentevergoedingen dan BNG op grond van de totaal-overeenkomst biedt
     - Extra handlingkosten van de afdeling financiën.
Het kwantificeren (in geld) is in dit verband moeilijk aan te geven. Rente-nadelen zijn er nauwelijks
gezien de geringe omvang van de mogelijke uitzettingen en het feit dat het erg weinig aan de orde zal
zijn. Het grootste nadeel zijn de extra handlingkosten (extra overboeken, extra administreren etc.).
Duurzaamheid.
In de reactie op de motie van de PvdD van 2014 is uitgebreid aandacht besteed aan het aspect
“duurzaamheid” in relatie tot hetgeen de BNG hier aan doet.
Treasurystatuut 2015.
Het verwerpen van de motie 2014 van de PvdD is aanleiding geweest het aspect “duurzaam
bankieren” NIET mee te nemen in het nu ter vaststelling voorliggende geactualiseerde treasurystatuut
2015.
Samenvatting.
Samenvattend kan gesteld worden dat het gebruik maken van diensten van banken andere dan onze
huidige huisbankier BNG te allen tijde kan doch dat dit nadelige financiële consequenties heeft. In
vorenstaande is getracht het waarom aan te geven alsmede een globale kwantificering te geven van
de financiële nadelen.
</pre>

====================================================================== Einde pagina 2 =================================================================

<br><br>