<b>Bijsluiter</b>. De hyperlink naar het originele document werkt niet meer. Daarom laat Woogle de tekst zien die in dat document stond. Deze tekst kan vreemde foutieve woorden of zinnen bevatten en de opmaak kan verdwenen of veranderd zijn. Dit komt door het zwartlakken van vertrouwelijke informatie of doordat de tekst niet digitaal beschikbaar was en dus ingescand en vervolgens via OCR weer ingelezen is. Voor het originele document, neem contact op met de Woo-contactpersoon van het bestuursorgaan.<br><br>====================================================================== Pagina 1 ======================================================================

<pre>Meerjarenbegroting
2022-2024
</pre>

====================================================================== Einde pagina 1 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 2 ======================================================================

<pre></pre>

====================================================================== Einde pagina 2 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 3 ======================================================================

<pre>Meerjarenbegroting
     2022-2024
</pre>

====================================================================== Einde pagina 3 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 4 ======================================================================

<pre>4
                                           Meerjarenbegroting | 2022-2024




    Inhoudsopgave
        Voorwoord                            6                   4          Dienstverlening                          14


    1   Inleiding                            7                              Preventie, vroegsignalering & educatie   14


    2   Uitgangspunten en ontwikkelingen     8                              Instroom & diagnose                      16


        Ontwikkelingen binnen KBL            8                              Sociale kredietverstrekking              18


        Trends en Wet- en Regelgeving        9                              Inkomensbeheer en -ondersteuning         19


        Uitgangspunten die ten grondslag     9                              Schuldenaanpak                           21
        liggen aan de begroting 2022

        Volume ontwikkeling 2022           11                               Nazorg                                   25


    3   Bedrijfsvoering                    12                    5          Meerjarenbegroting                       26
</pre>

====================================================================== Einde pagina 4 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 5 ======================================================================

<pre>                                                                                 5




6   Kerngegevens             27   9	Toelichting op de meerjarenbegroting   36
                                         2022, 2023 en 2024

7   Paragrafen               28          Baten                              36


    Financieringsstructuur   28          Lasten                             38


    Verbonden partijen       28   10	Verdeling van de lasten               40
                                         in directe kosten en overhead

    Weerstandsvermogen       28   11	Overzicht structurele en              42
    en risicobeheersing                  incidentele baten en lasten

    Risicoparagraaf          29   12     Balans per 31 december             46
                                         2022, 2023 en 2024

    Financiering             32   13	Toelichting balans per 31 dec         48
                                         2022, 2023 en 2024

8   Meerjarenbegroting       34          Activa                             48
    2022, 2023 en 2024

                                         Passiva                            50


                                  14     Geschatte dienstverlening          52
                                         GR-gemeenten KBL 2022-2024
</pre>

====================================================================== Einde pagina 5 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 6 ======================================================================

<pre>6
                                                       Meerjarenbegroting | 2022-2024




    Voorwoord
             DOOR DE COVID-19-PANDEMIE EN DE EFFECTEN HIERVAN OP DE ECONOMIE EN DE FINANCIËLE
             BESTAANSZEKERHEID VAN HUISHOUDENS IS HET UITERST ONDUIDELIJK HOE HET JAAR 2022 ER
             UIT ZAL GAAN ZIEN. HET NIBUD EN DE NVVK VOORSPELLEN EEN BOEGGOLF VAN AANVRAGEN
             SCHULDHULPVERLENING. ALS HET GAAT OM DOELGROEPEN WORDEN ONDER ANDERE GE-
             NOEMD DE STUDENTEN MET WEGGEVALLEN BIJBANEN, DE KLEINE ZELFSTANDIGEN EN DE MEN-
             SEN DIE HUN BAAN KWIJT ZIJN GERAAKT OF GAAN KWIJTRAKEN. WE WAREN ALS KBL JUIST OP
             DE GOEDE WEG OM MEER MENSEN MET FINANCIËLE PROBLEMATIEKEN (EERDER) TE BEREIKEN.



    Zelfs voor de Covid-19-pandemie be-        ons evident. Daarbij is het wel van      ontwikkelingen: schuldenknooppunt,
    reikten we in Nederland onvoldoende        belang dat we mensen weer fysieke        collectief schuldregelen en het waar-
    mensen die risicovolle -of problema-       dienstverlening kunnen aanbieden. De     borgfonds maakt dat we alle zeilen
    tische schulden hebben. De laatste         Covid-19-pandemie heeft ons geleerd      bij moeten zetten om zoveel mogelijk
    bekende cijfers zijn dat we een kleine     dat onze doelgroep minder goed           huishoudens te behoeden voor schul-
    200.000 huishoudens bereikten van          benaderbaar en te motiveren is met       denproblematiek en de ongewenste
    de 1,4 miljoen huishoudens met schul-      digitale dienstverlening.                effecten van de stress die daarmee
    denproblematiek. Als we dan kijken                                                  gepaard gaat.
    naar de inschattingen van Deloitte en      Gelukkig zijn er in Nederland ontwik-
    Schuldenlab.nl over de impact van Co-      kelingen op het gebied aan wet- en
    vid-19, dan worden we daar niet veel       regelgeving die het makkelijker maakt    Dhr. P.M.A. van Zutphen
    vrolijker van. Door Covid-19 zullen eind   huishoudens eerder te traceren met       Voorzitter Kredietbank Limburg
    2021 tussen de 217.000 en 1.180.000        vroegsignalering. Ook moeten de          Geleen, 1 april 2021
    extra huishoudens gaan kampen met          gemeentes ondernemers met schul-
    schuldenproblematiek. Wat de impact        denproblematiek gaan helpen en is
    gaat zijn op onze dienstverlening in       het bieden van nazorg inmiddels ook
    2022 is nog ongewis maar dat we            een gemeentelijke verplichting. Dit
    meer huishoudens gaan helpen lijkt         in combinatie met een drietal nieuwe
</pre>

====================================================================== Einde pagina 6 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 7 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                7




1. Inleiding
         IN HET POST-COVID-19 TIJDPERK STAAT KBL VOOR VELE UITDAGINGEN. HET JAAR 2022 ZAL ZICH
         KENMERKEN DOOR STIJGENDE VOLUMES VAN MENSEN MET SCHULDENPROBLEMATIEK. WE
         VERWACHTEN VEEL JONGEREN, MENSEN DIE HUN WERK ZIJN KWIJTGERAAKT, ONDERNEMERS
         DIE GEEN OVERHEIDSSTEUN MEER KRIJGEN EN NOG VELE ANDEREN AAN TE TREFFEN IN AAN-
         VRAGEN OM HULP. DAARNAAST ZULLEN DE EFFECTEN VAN DE WIJZIGINGEN IN WET -EN REGEL-
         GEVING ZICH DOEN GELDEN. MET NAME VAN DE VERPLICHTING TOT VROEGSIGNALERING ZOU
         WELEENS TOT EEN STORTVLOED AAN AANVRAGEN KUNNEN LEIDEN ALS WE DE SIGNALEN OP DE
         GOEDE MANIER OPPAKKEN MET ELKAAR. WETENDE WAT STRESS DOOR SCHULDENPROBLEMATIEK
         BETEKENT VOOR HET GEDRAG VAN MENSEN ZULLEN WE DAT GOED MOETEN DOEN!


Gelukkig komen er instrumenten            golf van aanvragen, de implementatie       telkens de vraag blijven stellen wat het
zoals het schuldenknooppunt en het        van die landelijke instrumenten en het     oplevert voor mensen die afhankelijk
collectief schuldregelen die leiden       goed vorm en inhoud geven aan de           zijn van onze dienstverlening. Dat
tot snelheid in het proces en tot een     uitvoering van de nieuwe wet- en re-       zullen we blijven doen met al onze
verlichting van de werkdruk. Maar dan     gelgeving. Alles bij elkaar beslist geen   gemeenten waar we voor werken
moeten ze wel geïmplementeerd zijn        sinecure. We zullen een en ander goed      maar ook met alle ketenpartners in die
en de kinderziektes eruit zijn gehaald.   blijven volgen en telkens opnieuw (her)    gemeenten. Daarbij zullen we blijven
Dat vraagt aan de voorkant altijd een     prioriteren als de omstandigheden          oproepen tot complementair werken
investering in tijd en geld om aan de     daarom vragen. Niets is meer in beton      om samen het verschil te maken voor
achterkant uiteindelijk te kunnen ren-    gegoten en voor KBL geldt en gold,         mensen.
deren. Covid-19 blijkt nog veel onze-     mensen met schuldenproblematiek
kerheid opleveren. Doordat we scherp      komen op de eerste plaats! Door            In 2022 zal KBL het verschil blijven
aan de wind zeilen m.b.t. formatie        oplopende werkzaamheden en stress          maken voor mensen met schuldenpro-
zullen we goed moeten kijken naar het     vergeet je al snel waarvoor je dingen      blematiek die onze hulp wellicht meer
tijdig werven van nieuwe medewerkers      doet. Ook in 2022 blijven wij, als KBL,    dan ooit nodig hebben.
als een stortvloed aan schuldhulpvra-     oog houden voor medemenselijkheid
gen gaat ontstaan.                        en stress sensitieve dienstverlening.
                                          Niet omdat het zo leuk klinkt maar
We vragen veel van onze professionals.    omdat het werkt!
Als ze dachten dat de beweging An-
ders Denken Anders Doen al niet ge-       We zullen als lerende organisatie ook
noeg was dan zullen ze ook nog aan de     in 2022 positief kritisch blijven kijken
slag moeten met de mogelijke boeg-        naar alles wat we doen en ons daarbij
</pre>

====================================================================== Einde pagina 7 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 8 ======================================================================

<pre>8
                                                        Meerjarenbegroting | 2022-2024




    2. Uitgangspunten en
       ontwikkelingen
    ONTWIKKELINGEN BINNEN KBL                  om dat weer dichter bij elkaar te bren-      Dat is sowieso gezond om eens in de
    Kredietbank Limburg (KBL) werkt be-        gen in de uitvoering. Op deze manier         zoveel tijd te doen maar de afgelopen
    trokken en professioneel aan betrouw-      hopen we dat er meer uniformiteit en         jaren zijn er zoveel zaken verandert
    bare dienstverlening voor onze klanten.    daarmee efficiency komt in de uitvoe-        door Anders Denken Anders Doen,
    Het bieden van uitzicht op financiële      ring van KBL. Meer uniformiteit in de        wijzigingen in wet- en regelgeving,
    bestaanszekerheid fungeert als vlieg-      uitvoering helpt ons ook in het beter        nieuwe instrumentele hulpmiddelen
    wiel voor de andere leefgebieden en        kunnen vergelijken van de resultaten.        enzovoorts. Dit hadden we voorzien
    draagt bij aan de maatschappelijke en                                                   voor 2021 maar door Covid-19 hebben
    economische participatie van mensen.       We hopen in 2022 ook de slag te heb-         we moeten herprioriteren. Hetgeen
                                               ben gemaakt naar competentiegerichte         we voornemens zijn is overigens
     “Anders Denken Anders Doen” heeft         functieprofielen en een ontwikkelende        waarschijnlijk niet wat we allemaal gaan
    geresulteerd in een flinke transformatie   en lerende sturing daarop. Om zo             doen, daarvoor is de post-Covid-19
    voor KBL. De werkprocessen zijn            samen met ons belangrijkste kapitaal,        periode te onvoorspelbaar qua conse-
    helemaal doorlopen, eenvoudiger ge-        onze professionals aan te sluiten op wat     quenties. We zullen blijven meanderen
    maakt maar vooral ook geüniformeerd.       er landelijk gaat gebeuren qua ontwik-       om uiteindelijk daar uit te komen waar
    Dat was wel nodig omdat we overal          keling van de beroepsgroep. Zowel de         we willen uitkomen. Belangrijkste is
    anders werkten. Door Covid-19 zijn         beroepsvereniging voor professionals         dat we telkens de mensen met schul-
    we overgegaan tot een herprioritering      in het sociale domein (SAM) als de Ne-       denproblematiek en onze hulp op de
    van onze ambities. Daarnaast zullen        derlandse verenging voor schuldhulp-         eerste plaats zetten.
    we opnieuw moeten kijken naar de           verlening en sociale kredietverstrekking
    invloed van de gewijzigde wet- en re-      (NVVK) maken op dit terrein vergaande        In de 1e begrotingswijziging 2022
    gelgeving op onze werkprocessen. We        vorderingen. Wij willen graag hierop         werken we gefaseerd toe naar kost-
    hadden deze voor een groot gedeelte        aansluiten omdat het past bij de zich-       prijsdekkende prijzen voor de diverse
    geüniformeerd. Omdat KBL geen be-          zelf respecterende en ontwikkelende          vormen van dienstverlening die wij
    leidsbepalende Gemeenschappelijke          organisatie die we willen zijn.              verlenen aan uw burgers. De begroting
    Regeling is, zijn we afhankelijk van de                                                 2023 die wij begin 2022 gaan aanbie-
    beleidskeuzes van alle gemeenten. Met      De basis is inmiddels steeds beter op        den zal dan volledig daarop gebaseerd
    het bestuur is wel afgesproken om eind     orde. Sluitstuk is in 2022 wellicht de or-   gaan zijn. Dat is een omslag die per
    2021 te kijken hoe een en ander is in-     ganisatiestructuur ons daarbij de vraag      saldo in geld bezien niet tot financiële
    gevuld en/of we slagen kunnen maken        stellend of die nog steeds passend is.       bijstellingen op het niveau van KBL zal
</pre>

====================================================================== Einde pagina 8 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 9 ======================================================================

<pre>                                                                                                                              9




leiden. Wat er wel gaat gebeuren is       schuldhulpverlening is in de afgelo-      beeld telkens weer zien. De armoede
dat er tussen gemeenten financiële ver-   pen jaren mede door bovenstaande          is het afgelopen jaar stabiel gebleven,
schuivingen kunnen gaan plaatsvinden.     inzichten flink in beweging gekomen.      alleen blijkt wel dat mensen langer in
Dit proces is vertraagd vanwege de        In 2021 is een stortvloed aan wet- en     een armoedige situatie blijven zitten.
Covid-19-pandemie. In 2021 hopen we       regelgeving over ons uitgestort. Deze     Zo dreigen er gezonde en minder
een aantal interne slagen te maken die    wijzigingen hebben tot doel om de         gezonde wijken te ontstaan. Voor de
bijdragen aan een stuk de-bureaucra-      burger met schuldproblematiek beter       Provincie Limburg was dat aanleiding
tisering en daarmee aan de verhoging      en sneller te helpen. Dat is ook echt     om te starten met het programma
van de efficiency van de dienstverle-     van groot belang omdat de impact          Positieve Gezondheid en het program-
ning.                                     van schulden op de maatschappij, de       ma Kansrijke Start Zuid-Limburg. Veel
                                          economie en zelfs de gezondheid van       elementen van Anders Denken Anders
TRENDS EN WET- EN REGELGEVING             mensen (en dus ook weer de kosten         Doen van KBL passen daar goed in.
De problematiek die ontstaat door         die dat genereert) immens groot is. We
schulden komt steeds prominenter          verwachten her en der wel een aantal      UITGANGSPUNTEN DIE TEN
in beeld. Daarmee ook dat er goede        bijstellingen in de wet- en regelgeving   GRONDSLAG LIGGEN AAN DE BE-
schuldhulpverlening wordt geboden         maar geen grote aanpassingen in 2022.     GROTING 2022
aan burgers. De media besteedt veel-                                                Voor de begroting van 2022 en de
vuldig aandacht aan de oorzaken van       Wellicht wordt in 2022 de Wet op          volgende jaren hebben we een aantal
schulden, de effecten van schuldenpro-    de Gemeenschappelijke Regelingen          uitgangspunten geformuleerd. Het
blematiek op mensen, de schuldhulp-       aangepast, we zullen dan samen met        betreft de volgende uitgangspunten:
verlening en aan de schuldenindustrie.    ons bestuur en dus onze gemeenten
                                          moeten bezien wat de consequenties        Kostendekkendheid van onze diensten
De gedragswetenschap heeft de             hiervan zijn op de Gemeenschappelijke     Onze dienstverlening wordt gefaseerd
denkpatronen die veroorzaakt worden       Regeling KBL en alle Gemeenteraden        op kostendekkende manier aangebo-
door schaarste al zichtbaar gemaakt.      zullen hierover besluiten gaan nemen.     den. We beginnen hiermee met de
In het boek “Schaarste” van Sendhil                                                 1e begrotingswijziging 2022 en de
Mullainathan en Eldar Shafir wordt        Armoede is en blijft een hardnekkig       begroting 2023 zal uitgaan van kosten-
onderstaande duidelijk omschreven.        probleem in Nederland en in Zuid          dekkende tarieven. Dat betekent dat
                                          Limburg in het bijzonder. Diverse         sommige vormen van dienstverlening
De relatief stabiele wereld van de        onderzoeken en statistieken laten dat     minder gaan kosten en andere weer
</pre>

====================================================================== Einde pagina 9 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 10 ======================================================================

<pre>10
                                                       Meerjarenbegroting | 2022-2024




     wat meer. Onder aan de streep zal dat     aan de eerder verwachting 2021. De          leveren aan de niet-GR gemeenten
     voor KBL niet resulteren in financiële    verwachting 2021 plussen we op met          ook gaat toenemen als gevolg van de
     bijstellingen. Maar afhankelijk van di-   14% zijnde de ondergrens uit het            Covid-19-pandemie.
     versiteit van de afname per gemeente      rapport van Deloitte van Schuldenlab.
     kan dat resulteren in herverdeling van    nl met daarin hun prognose op de            Organisatieontwikkeling, informatiema-
     de kosten.                                schuldhulpverlening als gevolg van de       nagement en –veiligheid en vervanging
                                               Covid-19-pandemie. De uitzondering          vragen extra inspanning
     Jaarlijkse prijsindexering                op de deze stijging is inkomensbeheer-      Continu vraagt dit onze aandacht en
     We hanteren jaarlijks de CBS Con-         en ondersteuning. We verwachten dat         gezien alle ontwikkelingen op deze ter-
     sumenten Prijs Index (CPI) (t-2) in de    deze zich stabiliseert. Op basis van        reinen gaan we uit van uitbreidingen.
     maand oktober. In deze dus de CPI van     de laatste cijfers verwachten we hier       Hieronder vallen onder andere ook het
     oktober 2020 voor de begroting 2022       versnelde uitstroom en een afzwakking       schuldenknooppunt en het collectief
     zijnde 1,2 %.                             van de instroom. Nazorg wordt voor          schuldregelen.
                                               het eerst in de begroting als structurele
     Personeelslasten                          dienstverlening opgenomen.
     We hanteren ook hier de CPI t-2 in
     afwachting van CAO afspraken.             Omzet Niet-GR gemeenten stijgt licht
                                               de komende jaren.
     Dienstverlening GR-gemeenten stijgt       In 2022 verwachten we dat de
     We stellen de omzet voor 2022 gelijk      hoeveelheid dienstverlening die we
</pre>

====================================================================== Einde pagina 10 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 11 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                   11




VOLUME ONTWIKKELING 2022
De uitgangspunten zijn op volgende wijze vertaald in volume ontwikkeling.


                                               VOLUME ONTWIKKELING 2022
 Peiljaar 2018                                  2022 = 2021            Corona Impact minimaal         Volume ontwikkeling
 Preventie, vroegsignalering en educatie            110%                          1,14                        125%
 Preventieprojecten                                 110%                          1,14                        125%
 Instroom & Diagnose                                139%                          1,14                        158%
 Sociale Kredietverstrekking*                       100%                          1,14                        114%
 Inkomensbeheer & -ondersteuning
 Budgetbeheer (BBR)                                 100%                          1,14                        114%
 Bewindvoering en BBR-Maatwerk*                     100%                          1,14                        114%
 Schuldenaanpak                                     139%                          1,14                        158%
 Nazorg                                              0%                           1,14                         14%
 Rentebaten                                         88%                           1,14                        100%
 * Op basis van feitelijke aantallen



SCHULDHULPVERLENING                          spectief hiermee een jaar opschuiven.       het gunstigste geval 14% stijging van
ANNO 2022                                    Dat wil zeggen dat de verwachtingen         huishoudens met (problematische)
Voor 2022 hadden we conform meer-            voor 2021 gelijk te stellen zijn aan de     schulden. In het ongunstigste geval
jarenbegroting ten opzichte van 2019         eerdere verwachtingen voor 2020 en          prognotiseren ze een stijging van 79%.
een groei voorzien in schuldhulpverle-       dus de verwachtingen 2022 gelijk aan        Hierbij is geen rekening gehouden
ning. In het eerste kwartaal van 2020        de eerdere verwachtingen voor 2021.         met een tweede (of zelfs derde) coro-
(+25%) zagen we deze ook terug. Door                                                     nagolf. KBL zal in ieder geval rekening
de coronacrisis blijkt, in tegenstelling     IMPACT VAN DE CORONACRISIS                  dienen te houden met de minimale
tot een landelijke daling, de omzet          Uit het onderzoek van SchuldenlabNL         stijging van 14%. Het advies aan de
in 2020 op het niveau van 2019 te            in samenwerking met Deloitte aan-           GR-gemeenten is om daarnaast in de
stabiliseren. De coronacrisis buiten         gaande de impact van de coronacrisis        risicoparagraaf rekening te houden met
beschouwing latend zou het groeiper-         op schuldenproblematiek wordt in            het meest ongunstige scenario.
</pre>

====================================================================== Einde pagina 11 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 12 ======================================================================

<pre>12
                                                         Meerjarenbegroting | 2022-2024




     3. Bedrijfsvoering


     ICT                                         INFORMATIEMANAGEMENT                       schuldenknooppunt en collectief
     Onze afdeling ICT (functioneel beheer)      EN -VEILIGHEID                             schuldregelen geïntroduceerd. Maar
     staat voor de forse uitdaging om            Ook de wereld van de informatiema-         worden ook tools zoals de buddy app
     binnen een dynamische omgeving              nagement en -veiligheid blijkt alles be-   ontwikkeld. Als organisatie willen we
     invulling te geven aan onze organisa-       halve stoffig te zijn. We beoordelen de    qua medewerkers evenals techniek aan
     tieambities. Omdat gebleken is dat de       impact van de diverse wetswijzigingen      kunnen sluiten bij deze ontwikkelingen.
     afdeling kwetsbaar is, is een actieplan     op onze organisatie zoals de Archief-      We nemen daartoe actief deel aan
     ontwikkeld waarbij een onafhankelijk        wet, Wet Digitale Overheid, Wet open       landelijke samenwerkingsverbanden.
     onderzoek uitgevoerd wordt naar onze        Overheid, Wet Modernisering Elek-          We bouwen voort op de ingeslagen
     ICT organisatie, voorzien wordt in een      tronisch Bestuurlijk Verkeer en dragen     weg tot uniformeren en optimaliseren
     professionaliseringslag door procesbe-      zorg voor de verdere implementatie         van onze werkprocessen en de rollen
     schrijving en -optimalisatie en het beter   hiervan. We bouwen verder aan ons          die hieruit voortvloeien binnen onze
     equiperen van de afdeling door middel       kwaliteitssysteem informatiebeheer en      organisatie. Hierbij kijken we specifiek
     van ICT tooling. Tevens leggen we de        de ingeslagen kwaliteitsverbetering        naar de consequenties van nieuwe wet-
     relatie met onze leveranciers kritisch      binnen DIV. Speciale aandacht gaat uit     geving binnen schuldhulpverlening.
     onder de loep. We bouwen voort op           naar informatiebeveiliging.
     de inzichten die uit dit actieplan voort-                                              COMPETENTIEMANAGEMENT
     vloeien. Conform investeringsplan wor-      INNOVATIE                                  Om onze klanten zo goed mogelijk de
     den in 2022 voorbereidingen getroffen       Schuldhulpverlening krijgt steeds meer     hulp te verlenen die ze nodig hebben,
     om onze ICT omgeving opnieuw aan te         nieuwe onder andere digitale vormen.       dienen onze medewerkers in hun
     besteden.                                   Inmiddels zijn het saneringskrediet,       kracht te kunnen staan. Dit doen we
</pre>

====================================================================== Einde pagina 12 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 13 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                13




door competentiegericht te sturen en       groep. Ook naar onze opdrachtgevers         functie structureel op te nemen in ons
het actualiseren van ons functiehuis op    toe ambiëren we een bij de tijds en pro-    functiehuis.
basis van schuldhulpverlener 2.0 en        fessionele uitstraling. We bouwen voort
bijbehorende competenties. We reali-       op het ontwikkeld dashboard evenals         VAN OUTPUT NAAR OUTCOME
seren ons dat onder andere technolo-       onze bestuurs-rapportages. Onze web-        Op basis van de inzichtelijke output-
gische en arbeidsmarktontwikkelingen       site is nodig aan vervanging toe. Klanten   gegevens wordt ons dashboard door-
in de toekomst andere vereisten stellen    informeren we beter op beeldende wijze      ontwikkeld met prestatie indicatoren.
aan medewerker en management. Het          via infographics en animaties.              Indien een landelijke ontwikkeld model
vergt een interactief traject om compe-                                                voor outcomesturing van meerwaarde
tentiemanagement in de organisatie te      GEBOUWBEHEER EN FACILITERING                blijkt, bekijken we graag met onze
kunnen introduceren.                       Gedurende de detacheringsperiode            GR-gemeenten en ketenpartners of
                                           basisbaan vanuit Werkvoorheerlen            hier gezamenlijk invulling aan gegeven
PR & COMMUNICATIE                          heeft de aangestelde handyman               kan worden.
Afgelopen jaren is PR & Communicatie       zijn meerwaarde bewezen. Mede
veelal ondergesneeuwd. Om onze             nu ons pand door de gemeente
klanten zo goed mogelijk te bereiken       Sittard-Geleen als niet-strategisch
is het noodzakelijk een inhaalslag te      vastgoed is verkocht aan een inves-
maken. Onze huisstijl past niet meer in    teringsmaatschappij kunnen we niet
de huidige tijdgeest en werkt eerder be-   meer van zelfsprekend terugvallen op
lemmerend dan dat deze bijdraagt aan       het servicepakket van de gemeente
laagdrempelig bereik van onze doel-        en is er des te meer reden om deze
</pre>

====================================================================== Einde pagina 13 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 14 ======================================================================

<pre>14
                                                           Meerjarenbegroting | 2022-2024




     4. Dienstverlening
     PREVENTIE, VROEGSIGNALERING & EDUCATIE

                                               PREVENTIE, VROEGSIGNALERING & EDUCATIE
                                                     Voorkomen is beter dan genezen

                     Preventie                              Vroegsignalering                             Educatie

                Week van het geld                              Werkgevers-                                Training
          Financiële weerbaarheidslessen                      dienstverlening
                   Stadsspellen                               Samenwerking
               Themabijeenkomsten                           overheidsinstanties



     Schulden leiden tot persoonlijke pro-         bewust leren omgaan met geld, later       te verzorgen. Voorlichtingen die nu ook
     blemen en maatschappelijke kosten.            minder vaak te maken hebben met           via Webinars worden aangeboden zijn
     Preventie, vroegsignalering en educa-         financiële problemen. Ter preventie is    met name voor de jongeren belangrijk
     tie zijn daarom niet alleen belangrijk        het belangrijk om jongeren financiële     als we weten dat veel jongeren snel en
     voor de betrokkenen, maar ook voor            vaardigheden bij te brengen. Jongeren     hard geraakt worden door Covid-19 als
     alle partijen die in aanraking komen          bewust maken van hun financiële hou-      ze hun bijverdiensten verliezen.
     met betalingsachterstanden. Allerlei          ding en, indien nodig, hier aan werken.
     partijen, denk aan: scholen, werkge-          Bewustwording en gedragsverandering       VROEGSIGNALERING
     vers, uitkeringsinstanties, woningcor-        is niet van de één op de andere dag       Het doel van vroegsignalering is dat we
     poraties, nutsbedrijven, huisartsen, de       gerealiseerd, maar onbewuste proces-      niet willen dat mensen met schulden-
     Rechtbanken, de overheid, wijkteams,          sen zijn wel zeer bepalend voor ons       problematiek zo’n 4 à 5 jaar wachten
     etc. kunnen een belangrijke onder-            handelen.                                 met het vragen om hulp. Schulden zijn
     steunende rol hebben in het bijdragen                                                   dan al vaak opgelopen tot gemiddeld
     om personen/gezinnen met financiële           Naast geldlessen in de “week van het      € 43.000. Niet iedereen weet de weg
     problematiek op weg te helpen naar            geld” verzorgen wij stadsspellen of       naar hulp even gemakkelijk te vinden
     een schuldenvrij bestaan.                     thema bijeenkomsten aan diverse on-       en als we die al gevonden hebben
                                                   derwijsinstellingen voor de hele regio    dan zijn er best wel wat barrières te
     PREVENTIE                                     waar we werkzaam zijn. We hopen           slechten blijkt uit een onderzoek van
     Financiële opvoeding kan niet vroeg           dat we samen met de scholen tot een       de Nationale Ombudsman naar de
     genoeg beginnen. Uit onderzoek blijkt         structurele aanpak kunnen komen om        toegang tot de schuldhulpverlening.
     dat kinderen die al op jonge leeftijd         voorlichting aan kinderen en jongeren
</pre>

====================================================================== Einde pagina 14 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 15 ======================================================================

<pre>                                                                                                                               15




Convenanten met woningcorporaties,         verwachting straks met lichtere vormen     EDUCATIE
energieleveranciers en zorgverleners       van interventie mensen te ondersteu-       We geloven in een wereld waarin
zijn al geruime tijd gemeengoed            nen. In de eerste jaren verwachten         iedereen kan meedoen, thuis en op
binnen de schuldhulpverlening ook          we dat die groep met problematische        het werk. We willen dat elke (jong)
bij KBL. Vanaf 2018 hebben we ook          schulden bereikt wordt, die nu nog         volwassene die wat ondersteuning kan
uitvoering gegeven aan een aantal          niet in beeld zijn bij de schuldhulpver-   gebruiken een zetje geven om hun fi-
pilots met gemeenten, werkgevers,          lening.                                    nanciële vaardigheden te ontwikkelen.
SVB, het UWV en WSP Parkstad. De                                                      Om zijn of haar zelfvertrouwen te ver-
resultaten van die convenanten en          Binnen gemeenten wordt de vroegsig-        hogen, financieel redzamer te worden
pilots hebben bijgedragen aan de           nalering steeds meer vorm gegeven,         en zich beter thuis te laten voelen in
wijzigingen in de Wet Gemeentelijke        waarbij KBL in diverse gemeenten in        het omgaan met geld.
Schuldhulpverlening met ingang van         meer of mindere mate is betrokken.
1 januari 2021 zijn opgenomen. In de       Zo zijn we afgelopen jaren al nauw be-     Daarom bieden we de trainingen aan
vroegsignalering zien we nu structure-     trokken bij het opzetten van Os Hoes,      zoals Rondkomen met Inkomen waar
le, uniforme vormen van samenwerking       een laagdrempelige ontmoetingsplek         mensen oefenen en kennis aangereikt
met signaalpartners om snel mensen         voor mensen die armoede ervaren            krijgen. We bieden Budget coaching
met financiële problemen perspectief       in Brunssum. Maar ook in Maastricht        aan maar begeleiden mensen ook naar
te kunnen geven middels een outrea-        gaven we vorig jaar al uitvoering aan      taallessen, digitale vaardigheidstrai-
chende werkwijze.                          het actief opzoeken van mensen die         ningen als uit onze Mesis-screening en
                                           betalingsachterstanden en/of schul-        taalmeter blijkt dat mensen ondersteu-
In de nieuwe Wet Gemeentelijke             den hebben. In 2021 zullen we deze         ning nodig hebben.
Schuldhulpverlening (2021) is op-          activiteiten nog verder ontplooien en
genomen dat Vroegsignalering een           zo wordt bijvoorbeeld in Kerkrade de
wettelijke verplichting is. De Vroegsig-   pilot “Vroeg er op af” gestart, waarbij
nalering ziet erop toe dat organisaties    de gemeente, KBL en partners uit
op het gebied van wonen, energie,          het maatschappelijke veld de vroeg-
zorg en water verplicht zijn om een        signalering nader vormgeven. Ook
betalingsachterstand direct te melden      in Sittard-Geleen gaan we uitvoering
bij de gemeente waar de klant woont.       geven aan de vroegsignalering samen
Doordat al deze partijen signalen over     met maatschappelijk werk en diverse
betalingsachterstanden op 1 centraal       vrijwilligersorganisaties. Onder de
punt doorgeven, kan er gericht actie       regie van de gemeente Heerlen wordt
worden ondernomen om deze klant            vroegsignalering in samenwerking met
te benaderen en te helpen. Door er         o.a. KBL in 2021 nader ingevuld.
in een eerder stadium bij te zijn, is de
</pre>

====================================================================== Einde pagina 15 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 16 ======================================================================

<pre>16
                                                       Meerjarenbegroting | 2022-2024




     INSTROOM & DIAGNOSE

                                                    INSTROOM & DIAGNOSE
                                                   Ken je klant en zijn hulpvraag

                     Instroom                          Vraagverheldering                        Plan van Aanpak

       Nabijheid & laagdrempelige toegang                  Screening                                 Diagnose
                 Crisisinterventie                 Vraagverhelderingsgesprek



     Goede hulpverlening begint bij het        “Snel een passend plan van aanpak -      schuldhulpverlener bij het maken van
     snel en goed inzichtelijk krijgen wat     Focus op nu”                             een eerste plan van aanpak ook niet
     iemand nodig heeft en hoe iemand                                                   alle gegevens van je klant nodig hebt
     het beste geholpen kan worden.            Bij KBL werken we al meerdere jaren      om te beoordelen hoe een uiteindelijk
     Crisissen in de vorm van ontruimingen     met een plan van aanpak. Vanaf 1         schuldsaneringstraject in de toekomst
     of afsluitingen vragen om snelle acties   januari 2021 geldt dit ook voor elke     ingericht zou moeten worden. Het
     ter voorkoming van erger. Schuld-         schuldhulpverlenende instantie en        persoonlijk verhaal, de financiële
     hulpverlening vraagt om een goede         moet het plan van aanpak onderdeel       situatie en de informatie die een klant
     voorbereiding en een door klant en        uitmaken van de toelatingsbeschikking    ons vertrekt middels het gevalideerde
     professional gezamenlijk gedragen         bij schuldhulpverlening. Daarmee         screeningsinstrument Mesis geeft
     plan van aanpak.                          vergroot je de kans op een succesvolle   ons op een snelle en uniforme wijze
                                               oplossing voor de schulden van je        voldoende inzicht in de vaardigheden
     Bij de aanmelding van een burger          klant.                                   en leerbaarheid, motivatie, zelfregie,
     wordt meteen beoordeeld of er sprake                                               overtuigingen en financieel gedrag van
     is van een crisissituatie die om een      Schulden zorgen voor langdurige          onze nieuwe klant.
     snelle interventie van ons vraagt. Een    stress. Dit zorgt ervoor dat de klant
     crisissituatie en de stress die mensen    “bij de dag gaat leven”. De grote        Samen bespreken we het plan van
     daarin ervaren wil je als eerste oplos-   afstand tussen de huidige situatie en    aanpak en kijken we of het de klant
     sen. Als de crisis bezworen is of als     de gewenste situatie op lange termijn,   gaat lukken om de benodigde acties
     er geen sprake is van een crisis is het   wordt immers te groot om te overzien.    uit te voeren. Lukt dat niet? Kijk dan
     belangrijk dat klanten de gelegenheid     Om goed aan te sluiten bij de klant,     samen wat er wel mogelijk is om de
     krijgen om hun verhaal te doen, hun       hou je in het plan van aanpak dus de     benodigde acties te realiseren, zoals
     zorgen en belangen te kunnen delen.       focus op nu. Dat betekent dat je als     een doorverwijzing naar aanvullende
</pre>

====================================================================== Einde pagina 16 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 17 ======================================================================

<pre>                                                                                     17




hulpverlening. Je hoeft in het plan         aanpak. Hierin geven we niet alleen
van aanpak nog niet uitgebreid toe te       aan wat we gaan doen, maar ook hoe
lichten hoe je in de toekomst mogelijk      lang dit gaat duren. We spreken ook af
schulden gaat regelen. Dat is tenslotte     wanneer en hoe de nazorg plaatsvindt.
pas iets voor later. Wel kan je alvast      Door regelmatig samen met de klant te
kort aangeven wat de mogelijkheden          evalueren, houd je hem/haar betrokken
voor later zijn, om zo een stip op de       bij het traject, kan je nog bijsturen
horizon te houden voor de toekomst.         en eventuele extra hulp inschakelen
Zodra de stabilisatie succesvol is          wanneer nodig.
afgerond, breid je het eerdere plan van
aanpak uit met de uitwerking van de
volgende stap.

De wet stelt als eis aan het plan van
aanpak dat de beslagvrije voet in
acht moet worden genomen (art.
4a lid 5 Wgs). Daarnaast moet je als
schuldhulpverlener inzicht geven in
het aantal weken tussen het eerste
gesprek waarin de hulpvraag wordt
vastgesteld en het bereiken van het re-
sultaat (doorlooptijd; art. 4 lid 3 Wgs).
Dit gaan we opnemen in het plan van
</pre>

====================================================================== Einde pagina 17 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 18 ======================================================================

<pre>18
                                                      Meerjarenbegroting | 2022-2024




     SOCIALE KREDIETVERSTREKKING

                                               SOCIALE KREDIETVERSTREKKING


                                                          Sociaal krediet



     Naast de bij schuldregeling genoemde     Wij kunnen niet genoeg benadrukken          diet, inclusief de rente, door de klant
     saneringskredieten verstrekt KBL ook     dat sociale kredietverstrekking heel iets   binnen een redelijke termijn kan wor-
     kredieten voor consumptieve doelein-     anders is dan de saneringskredieten bij     den afgelost. Hierbij letten we erop dat
     den. De doelgroep waaraan deze con-      een schuldregeling.                         een klant niet overgekrediteerd raakt.
     sumptieve kredieten verstrekt mogen                                                  Een sociaal krediet kent in principe een
     worden is beperkt door de Wet Fido.      Sociale kredietverstrekking door KBL        looptijd van maximaal 60 maanden.
     In beginsel mag een kredietbank alleen   gebeurt zorgvuldig, betrouwbaar
     maar consumptieve kredieten verstrek-    en zonder winstoogmerk. Het is              Zoveel als mogelijk vindt een persoon-
     ken aan mensen met een inkomen tot       bedoeld om tegemoet te komen aan            lijk gesprek plaats met de klant die een
     130% van het bruto minimumloon.          een gezonde kredietbehoefte in de           consumptief krediet aanvraagt. Naast
     Mocht het inkomen hoger zijn, maar       samenleving. Een verantwoord krediet        de meerwaarde van het persoonlijke
     iemand wordt niet geholpen door een      bevordert de financiële participatie van    contact draagt dit bij om in die geval-
     commerciële bank, dan behoort deze       burgers, lost tijdelijke financiële knel-   len waar een krediet niet de oplossing
     ook tot de doelgroep van sociale kre-    punten op en heeft een preventieve          is direct een passend alternatief te
     dietverstrekking van een kredietbank.    werking. Wij zien erop toe dat het kre-     bespreken met de klant.
</pre>

====================================================================== Einde pagina 18 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 19 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                       19




INKOMENSBEHEER EN -ONDERSTEUNING

                                                INKOMENSBEHEER EN -ONDERSTEUNING


        Budgetcoaching                         Budgetbeheer                Budgetbeheer Maatwerk        Beschermingsbewind



Naast het oplossen van schulden of                 In deze situaties zal een budget-         van de klant waardoor deze eerder/
een financieel vraagstuk blijkt dat een            consulent samen met de klant een          makkelijker openstaat voor de budget-
deel van de hulpvragers ook of juist               coachingsplan opstellen waarin zij        coaching en deze op zijn beurt weer
behoefte heeft aan een vorm van                    samen het einddoel en de weg daar         een grotere kans van slagen bereikt.
inkomensbeheer en -ondersteuning. Zij              naartoe vastleggen. Gedurende de          Het komt ook voor dat uitsluitend
blijken zelf tijdelijk (en soms zelfs struc-       budgetcoaching worden de vorderin-        inkomensbeheer wordt opgestart voor
tureel) niet in staat hun eigen financiële         gen van de klant bijgehouden op het       hulpvragers bij wie geen andere finan-
huishouding naar behoren te voeren.                vlak van kennis, kunde, houding en        ciële vraagstukken spelen. In deze ge-
Daar waar dit wordt vastgesteld zet                waar mogelijk gedragsverandering.         vallen zorgt het inkomensbeheer voor
KBL één van de onderstaande vormen                 Zodra het einddoel is bereikt, wordt de   stabiliteit en overzicht voor de klant.
van inkomensbeheer dan wel -onder-                 budgetcoaching beëindigd en wordt
steuning in.                                       nazorg aangeboden.                        Tot slot wordt budgetbeheer eveneens
                                                                                             ingezet als flankerende dienst bij
BUDGETCOACHING                                     BUDGETBEHEER                              een traject voor schuldhulpverlening.
Indien de hulpvrager wel nog in staat              In voorkomende gevallen volstaat een      Hiermee wordt voorkomen dat er
blijkt om zelf zorg te dragen voor                 coachingstraject niet zonder eveneens     (opnieuw) achterstanden ontstaat in de
correcte betaling van de vaste lasten,             het beheer van inkomen tijdelijk van      huishoudelijke vaste lasten.
maar niet voldoende kennis en kunde                de klant over te nemen. In die gevallen
heeft voor het zelfstandig oplossen                wordt budgetbeheer opgestart. Hier-       BUDGETBEHEER MAATWERK
van specifieke financiële vraagstukken             mee wordt bereikt dat de meest be-        Budgetbeheer Maatwerk (BBR
wordt door KBL budgetcoaching                      langrijke vaste lasten worden betaald     Maatwerk) is activerende financiële
ingezet. Het kan bijvoorbeeld gaan om              en er geen verdere verslechtering van     ondersteuning als alternatief voor
veranderende persoonlijke of financiële            de financiële positie optreedt.           beschermingsbewind. Budgetbeheer
omstandigheden als gevolg van een                                                            Maatwerk wordt inmiddels sinds enkele
echtscheiding, verlies van werk of over-           Door de inzet van budgetbeheer            jaren aangeboden door KBL. Door
lijden van een partner.                            ontstaat rust in de financiële situatie   middel van een objectieve screening
</pre>

====================================================================== Einde pagina 19 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 20 ======================================================================

<pre>20
                                                        Meerjarenbegroting | 2022-2024




     aan de voorkant enerzijds en adequate      tijd wegvalt, stapsgewijs te begeleiden    verantwoordelijkheid vrijwel volledig
     begeleiding naar zelfredzaamheid bij       naar (volledige) financiële zelfstandig-   van de klant naar de bewindvoerder.
     het inkomensbeheer anderzijds wordt        heid. De klanten worden met warme          deze zal zorgdragen voor alle finan-
     bereikt dat burgers minder vaak de         hand overgedragen en stromen uit het       cieel-administratieve taken die nodig
     zware maatregel van bewind krijgen         beschermingsbewind uit in een tempo        zijn om de financiële situatie van de
     opgelegd door de rechtbank of op           dat bij hen past.                          klant te stabiliseren en waar mogelijk te
     den duur zonder deze maatregel                                                        verbeteren.
     weer regie over de eigen financiën         BESCHERMINGSBEWIND
     krijgen. Alle budgetconsulenten zijn       Indien hulpvragers naar verwachting        SCHULDENBEWIND
     KIWA-gecertificeerde budgetcoaches         echter voor lange tijd of zelfs de rest    In veel gevallen is sprake van een
     waarmee de kans op succesvolle afron-      van hun leven niet in staat blijken om     zogenaamd schuldenbewind: de klant
     ding van de trajecten geoptimaliseerd      hun financiën zelfstandig te beheren       wordt onder bewind geplaats vanwege
     wordt. Een gevolg hiervan is dat de        en ook coaching of inkomensbeheer          het hebben van problematische schul-
     gemeente, die doorgaans bijzondere         geen soelaas meer bieden dan wordt         den of verkwisting. Indien er naast de
     bijstand verstrekt voor de kosten, beter   voor deze groep mensen bescher-            schulden geen sprake is van structurele
     regie over haar budget verkrijgt en op     mingsbewind aangevraagd bij de             medische beperkingen zal dit bewind
     de langere termijn kosten bespaart:        rechtbank. Voorwaarde hiervoor is de       na het oplossen van de schulden
     BBR Maatwerk kent een gemiddelde           aanwezigheid van een grondslag om          weer worden opgeheven en kan de
     doorlooptijd van 12 tot 18 maanden,        beschermingsbewind uit te spreken:         klant onder begeleiding van de KBL
     een beschermingsbewindmaatregel            langdurige medische beperkingen en/        terugvallen op een lichtere vorm van
     wordt in de meeste gevallen voor           of de aanwezigheid van zwaarwegende        inkomensbeheer en wellicht op termijn
     onbepaalde tijd uitgesproken en duurt      schuldenproblematiek.                      volledige financiële zelfstandigheid.
     in de meeste gevallen zeker 5 jaar.
     Daarnaast wordt BBR Maatwerk ingezet       Nadat de rechter heeft bepaald dat de
     om klanten, bij wie de grondslag voor      KBL op zal treden als beschermingsbe-
     beschermingsbewind na verloop van          windvoerder, verschuift de (financiële)
</pre>

====================================================================== Einde pagina 20 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 21 ======================================================================

<pre>                                                                                                                               21




SCHULDENAANPAK

                                                   SCHULDENAANPAK

          Informatie & Advies              Duurzame Financiële Dienstverlening             Schulden Oplossen

                                                                                            Saneringskrediet
                                                                                           Schuldbemiddeling
                                                                                            Betalingsregeling
                                                                                          Herfinanciering WSNP


Indien uit de Instroom & Diagnose-fase     INFORMATIE & ADVIES                      Dienstverlening (DFD) is het in
(vraagverheldering, screening en het       Het doel van deze vorm van dienstver-    evenwicht brengen en houden van
plan van aanpak) blijkt dat de klant       lening is het geven van Informatie en    inkomsten en uitgaven van de schul-
hulp nodig heeft bij het aanpakken         Advies over het zelfstandig bereiken     denaar, waarbij is vastgesteld dat het
van zijn schulden, dan beschikken we       van duurzaam financieel evenwicht        bestaande schuldprobleem door (de
hiervoor over een aantal instrumenten.     zonder gebruik te maken van de           persoonlijke) omstandigheden nog niet
KBL beperkt haar dienstverlening niet      producten Stabilisatie, Betalingsrege-   duurzaam opgelost kan worden. DFD is
tot alleen maar het helpen van mensen      ling, Herfinanciering, Schuldregeling,   er op gericht om de maatschappelijke
met problematische schulden. We zijn       Budgetbeheer, Budgetcoaching of          positie van de schuldenaar niet te laten
er trots op dat daar waar mensen hulp      Duurzame Financiële Dienstverlening.     verslechteren. De schuldhulpverlener
nodig hebben bij het in de grip krijgen    Door het geven van informatie en         draagt hieraan bij door voor een
van niet-problematische schulden er        advies kan ook een beroep op andere      financiële basis te zorgen. De schuld-
ook passende dienstverlening kan           vormen van financiële dienstverlening    hulpverlener kan daarbij onderdeel
worden aangeboden. Dat geldt ook           worden voorkomen. Informatie en          uitmaken van een hulpverleningsketen.
voor mensen die niet kunnen of willen      Advies beoogt informatie voor de klant
voldoen aan de spelregels voor een         te ontsluiten waardoor inzicht wordt     DFD kan ingezet worden om die
schuldregeling of de aard van het          geboden in financiële keuzes en de       schuldenaren te helpen, van wie de fi-
schuldenpakket een schuldregeling          klant in staat wordt gesteld de eigen    nanciële problemen (nog) niet opgelost
niet toestaan.                             financiën zelfstandig te regelen.        kunnen worden middels de producten
                                                                                    Betalingsregeling, Herfinanciering, Sa-
De drie hoofdpijlers van de dienstverle-   DUURZAME FINANCIËLE DIENST-              neringskrediet of Schuldbemiddeling.
ning binnen schuldenaanpak zijn:           VERLENING                                Dit kan het geval zijn bij schuldenaren
                                           Het doel van Duurzame Financiële         met schulden die niet regelbaar zijn
</pre>

====================================================================== Einde pagina 21 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 22 ======================================================================

<pre>22
                                                          Meerjarenbegroting | 2022-2024




     vanwege in of bij de persoon gelegen         voor hun schuldensituatie ook als deze     en looptijd van dit krediet dienen te
     omstandigheden. De dienstverlening           niet problematisch wordt geacht.           passen bij de mogelijkheden van de
     binnen DFD onderscheidt zich van                                                        klant. Deze manier van schulden oplos-
     de dienstverlening binnen Stabilisatie       Binnen de dienstverlening Schulden         sen heeft als voordeel dat de klant nog
     omdat stabilisatie wel expliciet leidt tot   Oplossen kent KBL een aantal verschil-     maar te maken heeft met 1 schuldeiser,
     één van de producten Herfinanciering,        lende mogelijkheden:                       namelijk KBL, en het een lichte vorm
     Betalingsregeling, Saneringskrediet of                                                  van interventie betreft.
     Schuldbemiddeling en heeft daardoor          •	100% herfinanciering (niet-problema-
     dus een ander doel dan DFD.                     tische schulden)                        Betalingsregeling
                                                  •	Betalingsregeling(en) (niet-problema-   Ook bij deze vorm van schulden op-
     Tevens kunnen de producten Budget-              tische schulden)                        lossen worden schuldeisers voor 100%
     coaching, Budgetbeheer, Flankerende          •	Schuldregeling (problematische          voldaan. Over het algemeen betreft
     hulp en Beschermingsbewind worden               schulden):                              het hier klanten met meerdere schuld-
     ingezet als ondersteuning van de                o Saneringskrediet                      eisers die allen in een eerder stadium
     DFD. Afhankelijk van de situatie kan            o Schuldbemiddeling                     hun eigen wensen of eisen aan de klant
     een schuldenaar alsnog instromen             •	Wet Schuldsanering Natuurlijke          hebben gesteld ten aanzien van hoog-
     naar één van de vormen van Schulden             Personen (Wsnp)                         te of doorlooptijd van de regeling.
     Oplossen.                                                                               KBL ondersteunt de klant door namens
                                                  Herfinanciering                            hem de regeling uit te voeren waarbij
     SCHULDEN OPLOSSEN                            Uitgangspunt bij het oplossen van          getoetst is of de maandelijkse termijn
     Het doel van Schulden Oplossen is te         schulden is dat zoveel als mogelijk        past bij de financiële mogelijkheden
     komen tot een beheersbare financiële         wordt gezocht naar manieren om             van de klant.
     situatie, een oplossing tussen klant en      schulden voor 100% terug te betalen.
     schuldeiser over de schuldenlast, of, als    Eén van de manieren om dat te doen         Schuldregeling
     een oplossing niet mogelijk is binnen        is een 100% Herfinanciering via KBL. In    Als blijkt dat de schulden van de klant
     de minnelijke schuldhulpverlening, de        dat geval verstrekt KBL een consump-       problematisch zijn, kan er tegen afkoop
     klant te ondersteunen bij het verzoek        tief krediet (persoonlijke lening) om      (finale kwijting) onderhandeld worden
     om toegelaten te worden tot de               alle schulden voor 100% in 1 keer te       met de schuldeisers en spreken we van
     wettelijke schuldsanering (WSNP). KBL        voldoen. Binnen deze dienstverlening       een Schuldregeling. KBL kent twee
     beperkt haar dienstverlening voor het        hoeft er niet onderhandeld te worden       vormen van schuldregelen, namelijk
     oplossen van schulden niet tot klanten       met schuldeisers (er wordt immers          het Saneringskrediet en de Schuldbe-
     met een problematische schuldensitu-         100% ineens voldaan), maar zullen          middeling.
     atie, maar helpt ook klanten die alleen      wel de openstaande saldi opgevraagd
     met ondersteuning van een professio-         moeten worden zodat de juiste bedra-       Saneringskrediet
     nal tot een duurzame oplossing komen         gen worden overgemaakt. De hoogte          Met de inzet van een saneringskrediet
</pre>

====================================================================== Einde pagina 22 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 23 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                     23




worden problematische schulden van           regelen. Er kunnen echter situaties zijn   drie jaar. In de praktijk blijkt die inko-
de klant in 1 x afgekocht bij de schuld-     waarbij voor een schuldbemiddeling         mensverbetering echter flink te worden
eisers. Op basis van de berekende            wordt gekozen.                             overschat (M. Schut 2019).
aflossingscapaciteit wordt de krediet-
hoogte berekend. Met de inzet van dit        Schuldbemiddeling                          Zowel bij het saneringskrediet als de
krediet wordt schuldeisers een voorstel      Anders dan bij een saneringskrediet        schuldbemiddeling schelden schuldei-
tegen kwijting gedaan. Bij akkoord           draagt de klant hier maandelijks zijn      sers een deel van hun vordering kwijt.
van alle schuldeisers wordt dit bedrag       spaarcapaciteit af boven het berekende     Tegenover die kwijtschelding staan dan
meteen aan hen uitbetaald. Met de            vrij te laten bedrag. Bij een sanerings-   ook verplichtingen van de klant. Het
inzet van een saneringskrediet is de         krediet wordt dit vrij te laten bedrag     is belangrijk om tijdens de Instroom &
klant in één keer van al zijn schuldeisers   eenmalig berekend en resulteert die        Diagnose fase te beoordelen of een
af en heeft hij nog maar één schuld-         berekening in de aflossingscapaciteit      klant al toe is aan een schuldregeling
eiser over en dat is KBL. Dit neemt          per maand op basis waarvan een             of dat er belemmeringen zijn waardoor
direct heel veel stress weg. Daarnaast       krediet wordt verstrekt. De berekening     eerst andere dienstverlening dient te
merkt de klant het meteen als hij meer       voor de aflossingscapaciteit is gelijk,    worden ingezet. Ook in de aard van de
inkomsten weet te verwerven. Over het        alleen wordt bij een schuldbemiddeling     schulden kunnen belemmeringen lig-
terugbetalen van het krediet zijn im-        gewerkt met maandelijks sparen boven       gen waardoor een schuldregeling nog
mers afspraken gemaakt met KBL. Voor         het vrij te laten bedrag. Dat betekent     niet aan de orde kan zijn. Een goede
de schuldeiser is een saneringskrediet       dan ook dat schuldeisers een prognose      diagnose tijdens de I&D-fase voorkomt
prettig omdat hij direct de boeken kan       wordt aangeboden en er geen zeker-         dat onnodig diensten worden ingezet
sluiten en niet drie jaar moet wachten       heid is over het uit te betalen bedrag.    of klanten tegen teleurstellingen aan-
op deelbetalingen. Snel duidelijkheid        De looptijd van een schuldbemiddeling      lopen. Mocht een schuldregeling niet
en een eenmalige uitbetaling heeft           is gelijk aan de aflossingstermijn van     tot stand komen omdat schuldeisers
voor menig schuldeiser de voorkeur           een saneringskrediet, namelijk 36          het voorstel tegen finale kwijting ver-
boven drie jaar wachten op misschien         maanden. Bij een schuldbemiddeling         werpen, dan mag een klant een beroep
een paar euro meer. Ook de gemeente          wordt 1 x per jaar het reeds gespaarde     doen op de wettelijke schuldsanering
en de schuldhulpverlener ervaren             bedrag voor schuldeisers aan hen           (Wsnp).
voordelen bij een schuldsanering. Het        uitbetaald. De laatste uitbetaling aan
bespaart namelijk enorme administra-         schuldeisers vindt dan ook na 36 maan-     Wet Schuldsanering Natuurlijke Perso-
tieve lasten die gemoeid zijn met het        den plaats.                                nen (WSNP)
verwerken van mutaties gedurende de                                                     Mocht een minnelijk voorstel om
drie jaar van een schuldbemiddeling.         Een schuldbemiddeling kan door             schulden te regelen door 1 of meer-
Gezien de vele voordelen voor alle par-      schuldeisers zinvol worden geacht als      dere schuldeisers worden afgewezen
tijen heeft het de voorkeur van KBL om       er concreet zicht is op een substantiële   dan kan aan de Rechtbank worden
schulden via een saneringskrediet te         inkomensverbetering in de komende          gevraagd deze weigerachtige schuldei-
</pre>

====================================================================== Einde pagina 23 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 24 ======================================================================

<pre>24
                                                         Meerjarenbegroting | 2022-2024




     ser(s) via een minnelijk dwangakkoord       deze zitting. Zowel de klanten als de     om buiten de Rechtbank om tot een
     te verplichten alsnog in te stemmen         Rechtbank zijn positief over deze extra   akkoord te komen met de schuldeisers.
     met dit aanbod. In de gevallen waar         dienstverlening. Mensen voelen toch       Ook in situaties waarin er veel onze-
     dit niet mogelijk is, kan een verzoek       dat extra steuntje in de rug en vragen    kerheid is over het totaalbeeld van de
     worden ingediend voor toelating tot         van de Rechtbank over het verloop         schuldeisers kan de Wsnp wel eens
     de Wet Schuldsanering Natuurlijke           van het minnelijk traject kunnen direct   een duurzamere oplossing bieden. Bij
     Personen (WSNP). Dit is een traject         tijdens de zitting worden beantwoord.     de Wsnp geldt dat alle schulden die
     buiten KBL om waar vanuit de Wet            Dat neemt de spanning en onzekerheid      (te goeder trouw) ontstaan zijn tot aan
     alle schulden gesaneerd worden.             voor mensen voor een groot deel weg       de dag van de zitting in de regeling
     In deze trajecten krijgt de klant een       en leidt sneller tot duidelijkheid over   vallen. In een minnelijk traject worden
     bewindvoerder WSNP toegewezen.              het al dan niet toelaten tot de WSNP.     die schuldeisers benaderd die bekend
     Deze ziet erop toe dat de klant al zijn                                               zijn. Uiteraard worden daarvoor alle
     verplichtingen die in de WSNP gelden        We merken graag op dat een aanvraag       beschikbare bronnen geraadpleegd,
     ook daadwerkelijk nakomt. Omdat een         Wsnp niet geïnterpreteerd dient te        maar kan door bijvoorbeeld een
     dergelijk zitting bij de Rechtbank stress   worden als een mislukt minnelijk          dakloos bestaan dat overzicht wel eens
     voor de klant met zich meebrengt,           traject. Voordat een Wsnp kan worden      ontbreken.
     hanteren we als uitgangspunt dat een        aangevraagd dient te worden aan-
     medewerker van KBL mee gaat naar            getoond dat er alles aan is gedaan
</pre>

====================================================================== Einde pagina 24 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 25 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                  25




NAZORG
KBL 2.0 Anders Denken Anders Doen           toelichten. Soms kies je juist een         zelf de regie. We zien dat deze periode
staat ook voor nazorg. Voor de ge-          persoonlijk gesprek omdat de situatie      van 3 jaar voor de klant een periode is
meente Sittard-Geleen voeren we al          waarin de klant verkeert daarom vraagt.    van pieken en dalen. Op de helft van
het programma Verduurzaming Schuld-         WSNP-bewindvoerders ervaren dat het        het WSNP traject ontstaat meestal een
hulpverlening uit. De doelstelling is dat   traject soepeler loopt.                    kritisch moment. Op het moment dat
we ook investeren in de klant en terug-                                                het dreigt mis te gaan kunnen we in-
val of recidive voorkomen d.m.v. het        Aanwezigheid zitting                       springen op de behoefte van de klant.
leveren van nazorg. De achtergrond          We sluiten aan bij de zitting als de       Zo proberen we iedereen binnen boord
van onze klanten varieert.                  rechter de WSNP aanvraag behandelt.        te houden.
                                            We krijgen positieve feedback van
We bieden klanten die niet kunnen           onze klanten over onze aanwezigheid        Sociaal netwerk
terugvallen op een minnelijke regeling      bij de WSNP zittingen. We zien dat de      In het project Verduurzaming Schuld-
een visuele en interactieve voorlichting    klant dan minder stress ervaart. Ook de    hulpverlening wordt ook in 2022
over WSNP. Hierbij maken ze kennis          rechter waardeert onze aanwezigheid.       ingezet op het actief betrekken van het
met de Rechtbank en men gaat in             We kunnen antwoord geven op vragen         sociale netwerk van klanten. Klanten
gesprek met medewerkers van KBL en          over de schuldenlast en kunnen bijzon-     hebben baat bij persoonlijke onder-
WSNP-bewindvoerders. We bereiden            derheden toelichten m.b.t. het minne-      steuning bij voorkeur uit hun eigen net-
de klant daarmee goed voor op het           lijke traject en klanten daadwerkelijk     werk en waar die ondersteuning niet
WSNP traject door stress te reduceren,      bijstaan tijdens de zitting, hiermee ma-   voorhanden is in hun eigen netwerk,
door te oefenen, de kans op toelating       ken we net het verschil. Als de WSNP       werken we met vrijwilligers.
door de Rechtbank te vergroten en           niet door de rechter wordt toegekend
uitval later in het proces te voorkomen.    zoeken we een passend alternatief.         Op basis van bovenstaande ervaringen
                                            Het doet je goed als een klant na de       zal nazorg samen met de gemeenten
Voorlichting                                zitting tegen je zegt: “Hartelijk dank.    als reguliere dienstverlening verder
Klanten geven aan dat ze de voorlich-       Vooral ook voor het menselijke en niet     vorm worden gegeven.
ting positief ervaren en dat ze veel        alleen het zakelijke. Daar waren we
hebben gehad aan de informatie en de        hard aan toe.” Loslaten is het anders
duidelijke communicatie. We bieden          vasthouden!
met de bijeenkomsten een platform
om anoniem ervaringen te delen in           Gedurende WSNP looptijd
een veilige setting. De WSNP-bewind-        Ook tijdens de 3 jarige WSNP en de
voerders sluiten bij toerbeurt aan bij de   MSNP periode blijven we contact
presentatie om hun rol nader te kunnen      houden met de klant. De klant houdt
</pre>

====================================================================== Einde pagina 25 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 26 ======================================================================

<pre>26
                                       Meerjarenbegroting | 2022-2024




     5. Meerjarenbegroting
      DE FOCUS VAN DEZE MEERJARENBEGROTING LIGT VOORAL OP 2022. GEZIEN DE COVID-19
      PANDEMIE, DE FINANCIËLE CRISIS ALS GEVOLG HIERVAN EN VERANDERENDE WETGEVING IS HET
      VOORSPELLEN VOOR MEERDERE JAREN NAUWELIJKS MOGELIJK. DE ONTWIKKELINGEN IN 2023
      EN 2024 ZIJN VOORAL GEBASEERD OP INDEXATIES.

      MET HET BESTUUR IS AFGESPROKEN DAT ER MET INGANG VAN 2019 GEEN DIENSTVERLENINGS-
      OVEREENKOMSTEN VOOR DE GR-GEMEENTEN WORDEN AFGESLOTEN. OP BASIS VAN HET VERLE-
      DEN, TRENDS EN AMBITIES VAN DE GR-GEMEENTEN MAKEN WE INSCHATTINGEN OVER DE IN TE
      ZETTEN DIENSTVERLENING.
</pre>

====================================================================== Einde pagina 26 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 27 ======================================================================

<pre>                                                                      27




6. Kerngegevens
Preventie, vroegsignalering en educatie (uren)               4.000



Instroom en diagnose (aantal)                                2.400



Sociale kredietverstrekking

Aantal intakes                                                1.250

Persoonlijke leningen                                   € 3.650.000

Doorlopende kredieten                                      € 50.000

Totaal kredietportefeuille (saldo per 1 januari 2022)   € 3.700.000



Inkomensbeheer en ondersteuning:

Budgetbeheer Basis (aantal pakketten)                          200

Budgetbeheer Plus (aantal pakketten)                            20

Budgetbeheer Totaal (aantal pakketten)                        1.860

Beschermingsbewind (aantal klanten)                           1.115

Budgetbeheer Maatwerk (aantal klanten)                         150



Schuldenaanpak (aantal)                                      2.100



Aantal medewerkers (fte)                                       133
</pre>

====================================================================== Einde pagina 27 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 28 ======================================================================

<pre>28
                                                         Meerjarenbegroting | 2022-2024




     7. Paragrafen
     FINANCIERINGSSTRUCTUUR                      traal te verlopen. Als KBL zorgen wij in   capaciteit verstaan de middelen en
     Tijdens de bestuursvergadering van          dit project vooral voor het wegnemen       mogelijkheden waarover provincies of
     juli 2019 is besloten de financierings-     van stress door schulden. Hiervoor stelt   gemeenten beschikken om niet begro-
     structuur van KBL vooralsnog niet te        de coöperatie (via de subsidiegelden       te kosten te dekken.
     wijzigen. In de eerste helft van 2021 zal   van Elisabeth Strouven) een werkkapi-      De weerstandscapaciteit bestaat uit
     worden onderzocht in hoeverre kos-          taal ter beschikking van € 100.000. De     vier componenten:
     tendekkende tarieven kunnen worden          dienstverlening die wij inzetten op de     • Het eigen vermogen
     toegepast en in hoeverre de verdeel-        moeders loopt via de dienstverlenings-     • De voorzieningen
     sleutel van een exploitatieoverschot of     overeenkomsten die zijn afgesloten         • De onbenutte belastingcapaciteit
     -tekort wordt aangepast. Besluitvor-        met de gemeenten.                          • De ruimte op de begroting
     ming hieromtrent zal naar verwachting
     medio 2021 plaatsvinden.                    De coöperatie Droomfabriek U.A.            Het begrip risico wordt gedefinieerd
     De dienstverleningsovereenkomsten           is op 4 december 2017 opgericht.           als het gevaar voor schade of verlies als
     worden voor de GR-gemeenten al              De coöperatie Droomfabriek heeft           gevolg van interne en externe omstan-
     vanaf 2019 niet meer opgesteld. Voor        in haar statuten vastgelegd hoe de         digheden, dan wel als gebeurtenissen
     de niet-GR deelnemers blijven deze          aansprakelijkheid verdeeld is bij haar     waarvan de kans bestaat dat ze optre-
     overeenkomsten wel behouden.                bestaan en bij de ontbinding van de        den en negatieve gevolgen met zich
                                                 coöperatie. Bij de vorm uitgesloten        mee kunnen brengen.
     VERBONDEN PARTIJEN                          aansprakelijkheid (U.A.) zijn de leden
     “De Droomfabriek” is een uniek              niet aansprakelijk voor het tekort. Het    Het gaat daarbij om de volgende
     samenwerkingsverband tussen KBL,            betreft hier ook een strak afgebakend      risico’s:
     MIK Kinderopvang, Trajekt en Bureau         traject dat gebaseerd is op de subsidie    •	Risico’s waarvoor geen voorzieningen
     Jeugdzorg Limburg. Het verband is           van het Elisabeth Strouven Fonds.             zijn gevormd, omdat het niet moge-
     ontstaan uit een vraag van het Elisa-                                                     lijk is een redelijke schatting van het
     beth Strouven Fonds te Maastricht. Zij      WEERSTANDSVERMOGEN EN                         bedrag van de schade of het verlies
     waren op zoek naar partners die voor        RISICOBEHEERSING                              te maken;
     hun een project zouden kunnen reali-        Het weerstandsvermogen bestaat uit         •	Risico’s die niet tot afwaardering
     seren voor de doelgroep alleenstaande       de relatie tussen de weerstandscapa-          van activa hebben geleid en die van
     moeders die weinig toekomstperspec-         citeit en alle risico’s waarvoor geen         materiële betekenis kunnen zijn in
     tief hebben. Met bovenstaande vier          maatregelen zijn getroffen en die van         relatie tot het balanstotaal of het
     partijen is een samenwerkingsverband        materiële betekenis kunnen zijn voor          eigen vermogen.
     aangegaan in de vorm van een coöpe-         de financiële positie.
     ratie. Het betreft een project van drie                                                Conform de statuten van de GR
     jaar lang voor 2 keer 10 alleenstaande      In het Besluit Begroting en Verantwoor-    dient door het Algemeen Bestuur het
     moeders. Het project dient kosten neu-      ding (BBV) wordt onder weerstands-         maximale weerstandsvermogen (Eigen
</pre>

====================================================================== Einde pagina 28 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 29 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                 29




vermogen) te worden vastgesteld. Het      jarenbegroting 2023 en 2024 is geba-         Het risico wordt beperkt door regulier
betreffende artikel 30 lid 3 luidt als    seerd op een reeks van uitgangspunten        overleg en strakke afspraken met de
volgt:                                    en verwachtingen. Deze uitgangspun-          leverancier te maken over plannen
“Indien er voor zover de in het vorig     ten en verwachtingen zijn bij de diverse     van aanpak die in een goed werkend
lid bedoelde reserverekening een          baten- en lastencomponenten van de           en ondersteunend systeem moeten
door het algemeen bestuur te bepalen      begroting beschreven. Als al deze uit-       gaan resulteren. Het maximale risico is
bedrag overschrijdt, wordt het batig      gangspunten en verwachtingen in 2022         geschat op € 200.000 en dat zou bete-
saldo in lid 1 bedoeld uitgekeerd aan     100% daadwerkelijk zo blijken te zijn        kenen dat in het geval we ontevreden
de gemeenten op de basis, vermeld in      zal de realisatie per saldo aansluiten bij   zijn, we (deels) afscheid nemen van
lid 5.”                                   de begrote resultaten.                       Stratech en opnieuw moeten aanbe-
                                                                                       steden.
Dit betekent concreet dat, indien het     Onderstaand wordt in beknopte
eigen vermogen een bepaalde hoogte        vorm de risico inventarisatie van KBL        3. Verkoop kantoorpand KBL
overschrijdt, het meerdere wordt uit-     weergegeven met daarbij een in-              In het eerste kwartaal 2021 wordt het
gekeerd aan de GR-deelnemers cf. de       schatting van de mogelijke (financiële)      huidige kantoorpand door de gemeen-
GR-methode.                               consequenties indien de realisatie           te Sittard-Geleen verkocht aan een
                                          in 2022 afwijkt van de gehanteerde           commercieel vastgoedbedrijf. Er wordt
Ten behoeve van de begroting 2022         uitgangspunten.                              momenteel onderzocht welke financië-
is door KBL een risico inventarisatie     Hierbij moet worden opgemerkt dat            le consequenties voor de KBL hieraan
opgesteld. De samenvatting van de         het zeer onwaarschijnlijk is dat alle        mogelijk verbonden zullen zijn.
uitkomsten hiervan worden in onder-       beschreven risicoscenario’s zich daad-
staande risicoparagraaf beschreven        werkelijk tegelijk zullen voordoen.          4. AVG
waarnaar wij verwijzen.                                                                Door de invoering van de AVG (Alge-
Deze risico inventarisatie resulteert     1. Diensttijdtoelage                         mene Verordening Gegevensbescher-
in een totaalbedrag van financiële        Er is geen rekening gehouden met de          ming) op 25 mei 2018 worden er ho-
risico’s ad € 390.000. Het weerstands-    mogelijke toepassing van de dienst-          gere eisen gesteld aan de beveiliging
vermogen dat gelijk is aan 6% van de      tijdtoelage in 2021. Hierover loopt          van persoonsgegevens. Het risico op
exploitatielasten (exclusief mutatie      inmiddels een bezwaarprocedure en            datalekken is aanzienlijk en kan worden
voorziening), zoals besloten in de Be-    de uitkomst daarvan wordt wellicht           bestraft met hoge boetes.
stuursvergadering d.d. 19 januari 2012,   duidelijk in de loop van 2021.
resulteert voor 2022 in een bedrag van                                                 Het risico wordt door KBL beperkt
€ 706.000.                                2. Stratech                                  door informatiemanagement en cy-
                                          De releases van het primaire systeem         bersecurity te optimaliseren. Hiervoor
RISICOPARAGRAAF                           Stratech leveren inmiddels verbeterin-       zijn medewerkers aangetrokken om
De begroting 2022 inclusief de meer-      gen op.                                      de beveiliging te waarborgen en
</pre>

====================================================================== Einde pagina 29 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 30 ======================================================================

<pre>30
                                                          Meerjarenbegroting | 2022-2024




     datalekken (inbraak, diefstal, verlies) te   6. Aanslag vennootschapsbelasting           Het risico is beperkt omdat er geen
     voorkomen.                                   Met ingang van 1 januari 2016 is de         geldleningen van de BNG meer open
                                                  vennootschapsbelastingplicht voor           staan. Het risico bestaat dan wel nog
     5. Flexibele schil van medewerkers in       overheidsbedrijven een feit. Ook op         voor het saldo van de rekening-cou-
        relatie tot wachtgelduitkeringen          de KBL is deze nieuwe wetgeving in          rant.
     Van de organisatie wordt gevraagd            beginsel van toepassing. Middels een
     flexibel om te gaan met de fluctueren-       inventarisatie in samenspraak met de        8. Inklinken van de kredietportefeuille
     de vraag naar dienstverlening. Daarom        fiscalisten van Deloitte en drie andere     De kredietportefeuille werd jaren ge-
     is het in stand houden van een flexibe-      kredietbanken in Nederland zijn de ge-      staag kleiner, wat resulteerde in lagere
     le schil van medewerkers noodzakelijk.       volgen voor KBL inzichtelijk gemaakt.       renteopbrengsten. Met name door het
     Het werken met jaarcontracten en het         De uiteindelijke fiscale positie voor de    verstrekken van saneringskredieten als
     aansluitend eventueel niet verlengen         vennootschapsbelasting is in decem-         instrument van schuldhulpverlening
     kan leiden tot wachtgelduitkeringen.         ber 2016 formeel afgestemd met de           is de kredietportefeuille in 2020 weer
     KBL betaalt deze uitkeringen zelf om-        Belastingdienst. Uitgangspunt van de        gaan stijgen.
     dat ze eigen risicodrager is.                stellingname is dat alle activiteiten van   Medio 2019 is door het bestuur van
                                                  KBL niet zullen leiden tot Vpb-plicht.      KBL besloten meer saneringskredieten
     KBL beperkt bovengenoemde risico’s           De Belastingdienst heeft in een brief       in te laten zetten als instrument van
     door het optimaal afstemmen van de           d.d. 28 februari 2017 geantwoord dat        schuldhulpverlening.
     formatie op de gevraagde dienstverle-        er in 2016 geen belastingplicht voor
     ning. Maandelijks wordt de benodigde         de vennootschapsbelasting is ontstaan.      9. Aansprakelijkheidsrisico’s
     formatie bewaakt en waar nodig bij-          Jaarlijks zal dit worden beoordeeld.        De aansprakelijkheidsrisico’s, voor
     gestuurd. Onderlinge uitwisseling van                                                    zover alle risico’s bekend zijn, worden
     formatie bij over- of onderbezetting         7. Renterisico’s                            grotendeels afgedekt door de bedrijfs-
     tussen de regio’s wordt ook toegepast.       De onrust op de financiële markten kan      en beroepsaansprakelijkheidsverzeke-
     Ook zetten we een re-integratiebedrijf       resulteren in een rentestijging. De kans    ringen.
     in om van werk naar werk te begelei-         dat de huidige historisch lage renteper-
     den.                                         centages zullen gaan stijgen is groot.
</pre>

====================================================================== Einde pagina 30 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 31 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                 31




In onderstaande tabel zijn de mogelijke financiële consequenties weergeven van de hierboven beschreven risico’s:


 RISICO                                                  MAXIMAAL FIN.                 KANS               PERC.    FINANCIEEL
                                                            GEVOLGEN                                                   RISICO
 1        Diensttijdtoelage                                       250.000               Hoog               75%         188.000
 2        Stratech                                                200.000               Laag               25%          50.000
 3        Verkoop kantoorpand KBL                                 100.000             Middel               50%          50.000
 4        AVG                                                     100.000             Middel               50%          50.000
 5        Flexibele schil                                           50.000            Middel               50%          25.000
 6        Aanslag vennootschapsbelasting                            50.000              Laag               25%          13.000
 7        Renterisico’s                                             15.000              Hoog               75%          11.000
 8        Inklinken van de kred.portefeuille                        10.000              Laag               25%           3.000
 9        Aansprakelijkheidsrisico’s                                      -                                                  -
 Totaal                                                           775.000                                             390.000
Uit bovenstaande opstelling blijkt dat de som van de potentiële financiële risico’s € 390.000 bedraagt.
</pre>

====================================================================== Einde pagina 31 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 32 ======================================================================

<pre>32
                                                          Meerjarenbegroting | 2022-2024




     FINANCIERING                                 lager is dan hetgeen met de provin-          Financiële kengetallen
     In 2007 heeft KBL een treasurystatuut        ciale toezichthouder is afgesproken          Conform artikel 11 van het BBV wordt
     opgesteld. Dit statuut gaat in op het        voor wat betreft de hoogte van de kas-       de financiële positie weergegeven
     besturen van, het verantwoorden over         geldlimiet. KBL heeft voor 2021 geen         door middel van een uniforme basisset
     en het toezicht houden op de financië-       specifieke beleidsvoornemens geuit           van financiële kengetallen. Dit betreft
     le geldstromen.                              ten aanzien van treasury. De organisatie     de volgende vijf kengetallen:
                                                  zal gedurende 2022 geen uitzettingen
     Het renteprotocol is een regelmatig te-      (anders dan die op grond van haar            - Netto schuldquote en Netto schuld-
     rugkerend agendapunt binnen KBL. Op          maatschappelijke taak) doen.                    quote gecorrigeerd voor alle verstrek-
     basis van dit protocol wordt maande-         Kasgeldlimiet                                   te leningen
     lijks de financieringsbehoefte in beeld      De kasgeldlimiet voor het jaar 2022 is       - Solvabiliteitsratio
     gebracht en bepaald hoe deze wordt           op basis van de begroting berekend op        - Grondexploitatie
     ingevuld, t.w. met kort, (middel-)lang       € 873.000 (8,2% van het lastentotaal).       - Structurele exploitatieruimte
     of lang vermogen. Uitgangspunt hierbij       Ultimo 2010 is met de provinciale            - Belastingcapaciteit
     is dat een aandeel van het uitstaand         toezichthouder afgesproken dat de
     saldo (incl. achterstanden) als een “ijze-   kasgeldlimiet met ingang van 2011 is         De eerste twee kengetallen worden
     ren voorraad” wordt beschouwd welke          bepaald op € 2.500.000. Deze onthef-         in dit jaarverslag gepresenteerd.
     in principe op (middel-) lange termijn       fing is op 1 november 2018 verlengd          De overige kengetallen zijn niet van
     moet worden gefinancierd. De ontwik-         voor de jaren 2019 tot en met 2022.          toepassing voor KBL. De bereke-
     kelingen op de geld- en kapitaalmarkt        Deze ontheffing is nodig in verband          ning van de kengetallen is conform
     worden hierbij nauwlettend gevolgd.          met bovengenoemde rekening-cou-              de ministeriële richtlijnen voor de
                                                  rantkredietfaciliteit met een maximum        wijze waarop kengetallen worden
     De financiering bestaat vanaf begin          van € 2.500.000.                             vastgesteld en opgenomen in de
     2019 uitsluitend uit de rekening-cou-        Per 1 januari 2019 is de rekening-cou-       begroting en het jaarverslag van pro-
     rantkrediet faciliteit met een maximum       rantfaciliteit overigens teruggebracht       vincies en gemeenten (Stct. 2015,
     van € 1.000.000, hetgeen beduidend           naar maximaal € 1.000.000.                   20619).



     KENGETALLEN                                                                             2022             2023                2024

     Netto schuldquote                                                                        2%                 2%                 2%

     Netto schuldquote gecorrigeerd voor alle verstrekte leningen                            34%               35%                 36%

     Solvabiliteitsratio                                                                     0,0%              0,0%               0,0%
</pre>

====================================================================== Einde pagina 32 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 33 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                            33




De netto schuld weerspiegelt het                het aandeel van de verstrekte leningen          De GR-gemeenten staan garant voor
niveau van de schuldenlast van de               is en wat dit betekent voor de schul-           de financiële risico’s van KBL.
gemeente ten opzichte van de eigen              denlast.
middelen. De netto schuldquote geeft            De wijze waarop de netto schuldquote
een indicatie van de druk van de                gecorrigeerd voor de doorgeleende               EMU-saldo
rentelasten en de aflossingen op de             gelden wordt berekend is gelijk aan de          Het EMU-saldo geeft aan of er in een
exploitatie.                                    netto schuldquote, met dien verstande           bepaald jaar met reële transacties meer
                                                dat bij de financiële activa ook alle ver-      geld uitgegeven is dan er in dat jaar is
Om inzicht te verkrijgen in hoeverre            strekte leningen worden opgenomen               binnengekomen, of dat er netto geld
sprake is van doorlenen wordt de netto          (zie artikel 36 lid b en c, van het BBV         overgehouden is. Het EMU-saldo is
schuldquote zowel in- als exclusief             Besluit begroting en verantwoording).           daarmee een indicatie voor de ontwik-
doorgeleende gelden weergegeven                                                                 keling van de liquiditeits- en financiële
(netto schuldquote gecorrigeerd voor            De solvabiliteitsratio geeft inzicht in         positie (eigen vermogen en schulden).
alle verstrekte leningen). Op die manier        de mate waarin KBL in staat is zijn
wordt duidelijk in beeld gebracht wat           financiële verplichtingen te voldoen.




                                   Balansstand           Mutaties       Balansstand          Mutaties     Balansstand         Mutaties
                                   31-12-2022               2022        31-12-2023              2023      31-12-2024             2024
                                                           76.000-                             1.000                            14.000-

Kredieten                             3.800.000           200.000          4.000.000          200.000       4.200.000           200.000

Uitzettingen                          1.700.000           500.000          1.400.000         -300.000       1.400.000                  0

Overlopende activa                         100.000                0          100.000                0         100.000                  0

Liquide middelen                      5.500.000         -2.000.000         4.800.000         -700.000       4.500.000          -300.000

Voorziening                                100.000                0          100.000                0         100.000                  0

Vaste schulden                             616.000                0          616.000                0         616.000                  0

Netto vlottende schulden             10.618.000         -1.124.000         9.817.000         -801.000       9.731.000           -86.000

Overlopende passiva                        100.000        -100.000           100.000                0         100.000                  0
</pre>

====================================================================== Einde pagina 33 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 34 ======================================================================

<pre>34
                                                        Meerjarenbegroting | 2022-2024




     8. Meerjarenbegroting
        2022, 2023 en 2024
                                                                                          2022         2023         2024

     Preventie, vroegsignalering en educatie                                         375.000         386.000      398.000
     Preventieprojecten                                                                  50.000       50.000       50.000
                                                       subtotaal                     425.000         436.000      448.000
     Instroom en Diagnose                                                         1.715.000        1.766.000    1.819.000
     Sociale kredietverstrekking (intakegesprekken)                                  251.000         259.000      267.000
     Inkomensbeheer & -ondersteuning
     Budgetbeheer (BBR)                                                           1.520.000        1.566.000    1.613.000
     Bewindvoering                                                                2.374.000        2.445.000    2.518.000
     BBR-Maatwerk                                                                    509.000         524.000      540.000
                                                       subtotaal                  4.403.000        4.535.000    4.671.000
     Schuldenaanpak                                                               4.685.000        4.826.000    4.971.000
     Nazorg                                                                                  0            0            0
     Overige bedrijfsopbrengsten                                                         30.000       30.000       30.000
     Deelname GR-gemeenten in voorziening kredietportefeuille                            75.000       75.000       75.000
     Rentemarge
     Renteopbrengsten                                                                266.000         280.000      294.000
     Rentelasten                                                                         -1.000       -1.000       -1.000
                                                      rentemarge                     265.000         279.000      293.000


     Totale baten                                                               11.849.000        12.206.000   12.574.000
</pre>

====================================================================== Einde pagina 34 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 35 ======================================================================

<pre>                                                                        35




                                      2022         2023         2024

Salarissen                        9.403.000    9.685.000    9.975.000
Wachtgelduitkeringen                 75.000       76.000       77.000
Inhuur medewerkers                  253.000      265.000      280.000
Overige personeelslasten             70.000       71.000       72.000
Afschrijvingen                       94.000      134.000      127.000
Huisvestingslasten                  255.000      258.000      261.000
Bureau- en administratielasten    1.140.000    1.144.000    1.161.000
Beheerslasten                       403.000      408.000      414.000
Mutatie voorziening                  75.000       75.000       75.000
Onvoorzien                           81.000       90.000      132.000


Totale lasten                    11.849.000   12.206.000   12.574.000


Exploitatieresultaat                     0            0            0
</pre>

====================================================================== Einde pagina 35 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 36 ======================================================================

<pre>36
                                                        Meerjarenbegroting | 2022-2024




     9. Toelichting op de
        meerjarenbegroting
        2022, 2023 en 2024
     BATEN                                      2021 verplicht conform de WGS.           INKOMENSBEHEER EN
                                                Daarnaast worden jaarlijks worden        ONDERSTEUNING
     ALGEMEEN                                   extra gelden door de gemeenten
     Het uurtarief van 2022, 2023 en 2024       aan KBL ter beschikking gesteld ten      Budgetbeheer
     wordt geïndexeerd met 1,2%.                behoeve van veelal preventieprojecten.   Ultimo 2020 is het aantal budgetbe-
     Als gevolg van de corona pandemie is       De begroting is gebaseerd op de reali-   heerrekeningen 1.743 stuks. Bij de be-
     in deze begroting rekening gehouden        satiecijfers van 2020 en verwachtingen   groting is uitgegaan van een stijgend
     met een aanzienlijke toename van de        voor 2021 en verder.                     aantal budgetbeheerrekeningen in
     vraag naar dienstverlening de komen-                                                2022, t.w. 2.080 stuks. Er wordt inmid-
     de jaren.                                  INSTROOM & DIAGNOSE                      dels gewerkt met nog 2 pakketten, t.w.
                                                De nabijheid van een laagdrempelige      basis en totaal. Het pluspakket wordt
     PREVENTIE, VROEGSIGNALERING                toegang tot schuldhulp waarbij op        vanaf 2019 niet meer verstrekt. Door
     EN EDUCATIE                                basis van een objectieve screening en    de implementatie van de referentie-
     Schulden leiden tot persoonlijke pro-      vraagverhelderingsgesprek de klant       werkprocessen is de dienstverlening op
     blemen en maatschappelijke kosten.         passende schuldhulp krijgt aangebo-      bepaalde plekken anders gebundeld.
     Preventie is daarom belangrijk voor alle   den op basis van een plan van aanpak.    Vanaf 2021 valt budgetcoaching onder
     partijen die in aanraking komen met        Evenals crisisinterventie.               BBR-Maatwerk terwijl dit in 2020 nog
     betalingsachterstanden.                                                             onderdeel was van BBR.
     Allerlei partijen die in aanraking komen   SOCIALE KREDIETVERSTREKKING
     met financiële problematiek van per-       De begroting voor 2022 e.v. is ge-       BBR-Maatwerk
     sonen/gezinnen, kunnen bijdragen aan       baseerd op het aantal te verwachten      In 2020 is het aantal klanten van
     preventie. Denk aan: scholen, werkge-      intakegesprekken voor Sociale Krediet-   BBR-Maatwerk licht gestegen. Voor
     vers, P&O’ers, UWV, SVB, corporaties,      verstrekking van 1.250 stuks.            2022 is de verwachting dat voor 150
     nutsbedrijven, wijkteams, etc.                                                      klanten BBR-Maatwerk zal worden toe-
     Vroegsignalering is vanaf 1 januari                                                 gekend. De ontwikkeling van het aantal
</pre>

====================================================================== Einde pagina 36 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 37 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                 37




klanten is moeilijk in te schatten, maar   Bewindvoering                               van passende hulp bij het oplossen
het aantal klanten zal zover nu te over-   In 2020 is het aantal bewindvoerings-       van (problematische) schulden. De drie
zien is gaan stijgen. De ontwikkeling      aanvragen licht gedaald. Voor 2022          hoofdpijlers van de dienstverlening
van het verwachte aantal klanten blijkt    is de verwachting dat 1.115 klanten         betreft:
uit onderstaand overzicht:                 een schuldenbewind zullen aanvragen.        • Informatie en advies
                                           Gezien de wijzigende wet- en regel-         • Duurzame financiële dienstverlening
                                           geving zijn de consequenties daarvan        • Schulden oplossen
BOEK-         AANTAL
                              MUTATIE      voor de jaren daarop volgend moeilijk
JAAR         KLANTEN
                                           in te schatten, maar het aantal klanten     NAZORG
2019                  76                   zal zover nu te overzien waarschijnlijk     In de nieuwe wGS is de verplichting tot
2020                  99              23   minder stijgen dan oorspronkelijk ver-      nazorg opgenomen. Tot nu toe heeft
2021                  99               0   wacht. De ontwikkeling van het aantal       KBL op projectbasis nazorg verleend.
                                           klanten blijkt uit onderstaand overzicht:   Vanaf 2022 zal nazorg als reguliere
2022                 150              51
                                                                                       dienstverlening nader invulling gaan
                                                                                       krijgen. Bij de 1e begrotingswijziging/
                                           BOEK-          AANTAL
Budgetcoaching is vanaf 2021 onder-                                      MUTATIE       startprognose 2022 zullen we deze
                                           JAAR          KLANTEN
deel van BBR-Maatwerk. De ontwikke-                                                    concreet gaan benoemen.
ling blijkt uit onderstaand overzicht:     2019                 971
                                           2020                 956             -15    OVERIGE BEDRIJFSOPBRENGSTEN
                                                                                       De overige bedrijfsopbrengsten
BOEK-         AANTAL                       2021               1.000              44
                              MUTATIE                                                  betreffen hoofdzakelijk afrekeningen
JAAR         KLANTEN                       2022               1.115             115
                                                                                       van deurwaarders en terugontvangen
2021                  94                                                               BTW naar aanleiding van de jaarlijkse
2022                 107              13   Schuldenaanpak                              suppletie aangiftes.
                                           Schuldenaanpak betreft het bieden
</pre>

====================================================================== Einde pagina 37 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 38 ======================================================================

<pre>38
                                                        Meerjarenbegroting | 2022-2024




     DEELNAME GR-GEMEENTEN                      LASTEN                                      de te verwachten ontslaguitkeringen.
     IN VOORZIENING                                                                         Hierbij is de kans geschat dat diverse
     KREDIETPORTEFEUILLE                        SALARISSEN                                  medewerkers weer op redelijke termijn
     In de vastgestelde jaarrekeningen 2008     Gezien de toenemende vraag naar             op de arbeidsmarkt actief zullen zijn en
     resp. 2009 van KBL zijn voorzieningen      dienstverlening zal de komende jaren        daardoor niet meer aangewezen zijn
     voor oninbaarheid opgenomen met            de formatie ca. 133 fte bedragen. De        op een wachtgelduitkering.
     betrekking tot verstrekte kredieten        stijging in dienstverlening wordt hierbij
     voor 2005 en daarna. Jaarlijks wordt       naar verwachting deels opgevangen           INHUUR MEDEWERKERS
     beoordeeld in hoeverre de voorziening      door efficiencyverbetering als resultan-    Inhuur van medewerkers betreft in
     dient te worden aangepast. Het be-         te van de procesoptimalisatie en verbe-     2022 o.a. een medewerker welke al ja-
     drag van de Deelname GR-gemeenten          terde (ICT-)facilitering vanuit Anders      renlang bij KBL is gedetacheerd vanuit
     in voorziening kredietportefeuille is de   Denken Anders Doen.                         WSP Parkstad (vm. WOZL). Daarnaast
     geschatte resultante van de voorzie-       Er is rekening gehouden met de              wordt inhuur ingezet op projecten en
     ning begin en ultimo boekjaar en de        reguliere periodieke verhogingen (anci-     tijdelijk inzet ten behoeve van de uit-
     afboekingen. De genoemde bedragen          ënniteit) en met jaarlijkse indexatie van   voeringsorganisatie, als er geen ruimte
     zijn indicaties en worden medio en         de cao-salarissen. Verder is rekening       is binnen de vaste formatie.
     ultimo boekjaar bepaald.                   gehouden met uitgaven in het kader
                                                van het generatiepact en transitie-         OVERIGE PERSONEELSLASTEN
     RENTEMARGE                                 vergoedingen en verhoging van de            De overige personeelslasten betreffen
     Met name door het inzetten van             pensioenpremies.                            onder meer de kosten van bedrijfsart-
     saneringskredieten als instrument van      Er is geen rekening gehouden met            sen, personeelsvereniging, jubilea van
     schuldhulpverlening zal de krediet-        mogelijke toepassing van de diensttijd-     medewerkers en KBL brede activitei-
     portefeuille blijven stijgen. Hierdoor     toelage in 2021. Hierover zal in de loop    ten. De lasten zijn gebaseerd op de
     stijgen ook de rente opbrengsten, on-      van 2021 meer duidelijkheid komen.          realisatie in 2020 en de verwachting
     danks de verlaging van de rentecom-                                                    ten aanzien van 2022 en verder.
     pensatie van gemeenten vanaf 2021.         WACHTGELDUITKERINGEN
     De rentelasten hebben voornamelijk         Aangezien KBL op het gebied van             AFSCHRIJVINGEN
     betrekking op het rekening-courant-        werkloosheid eigenrisicodrager is,          De afschrijvingen vertonen een
     krediet.                                   zullen de uitkeringslasten ten laste        stijgende tendens als gevolg van
                                                van het exploitatieresultaat worden         investeringen op het gebied van o.a.
                                                gebracht. Op basis van onder meer           automatisering (ICT-werkplekken) en
                                                leeftijd, aantal dienstjaren, vast con-     telefonie in 2020 e.v.
                                                tract of jaarcontract en het in stand
                                                houden van de flexibele schil mede-         HUISVESTINGSLASTEN
                                                werkers is een schatting gemaakt van        Sinds april 2014 is KBL gehuisvest in
</pre>

====================================================================== Einde pagina 38 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 39 ======================================================================

<pre>                                                                                     39




het kantoor aan de Markt in Geleen.         zal het ook een kwaliteitsslag beteke-
De huisvesting van de medewerkers           nen in het snel en transparant werken
op de diverse front office locaties is om   in de keten en met de klant.
niet. Indien dat niet mogelijk is worden
de kosten doorberekend aan de betref-       BEHEERSLASTEN
fende gemeente. De huur-, energie- en       Bij het bepalen van de te begroten
servicekosten vormen het grootste           beheerslasten is rekening gehouden
aandeel in de huisvestingslasten.           met de realisatie in 2020 en de toe-
In het eerste kwartaal 2021 zal het         komstverwachtingen. Daarnaast zijn de
pand worden verkocht aan een com-           reguliere prijsindexeringen meegeteld.
mercieel vastgoedbedrijf. Mogelijke         De advieskosten, accountantskosten,
consequenties voor de huisvestingslas-      kosten van administratieve dienstver-
ten zijn nog niet duidelijk.                lening en opleidingen vormen het
                                            grootste aandeel in de beheerslasten.
BUREAU- EN
ADMINISTRATIELASTEN                         MUTATIE VOORZIENING
Bij het opstellen van de begroting is       De mutatie voorziening heeft betrek-
rekening gehouden met de ontwikke-          king op de gehele kredietportefeuille
lingen op automatiseringsgebied in het      en is het resultaat van de beoordeling
bijzonder.                                  op oninbaarheid ultimo boekjaar en de
Uitgaande van de realisatie in 2020         afboekingen.
enerzijds en op basis van de huidige
inzichten in systeem- en prijsontwik-
kelingen anderzijds zijn de begrote
bedragen bepaald.
De kosten van automatisering en
telefoon/porti vormen de grootste kos-
tenposten binnen deze categorie.
Door de toenemende vraag naar
digitaal communiceren met de klant,
het participeren in de keten en het aan-
leveren van essentiële managementin-
formatie zullen uitgaven op het gebied
van automatisering nodig blijven.
Naast de nodige efficiency voordelen
</pre>

====================================================================== Einde pagina 39 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 40 ======================================================================

<pre>40
                                                           Meerjarenbegroting | 2022-2024




     10. V
          erdeling van de
         lasten in directe
         kosten en overhead
     Conform de richtlijnen van het BBV is in onderstaand overzicht de verdeling van de totale lasten in directe kosten en overhead
     weergegeven:
                                                                                            2022            2023                      2024


     Salarissen                           Directe kosten                           € 7.334.000        € 7.554.000           € 7.781.000
                                          Overhead                                 € 2.069.000        € 2.131.000           € 2.195.000
                                          Totaal                                   € 9.403.000        € 9.685.000           € 9.975.000


     Ontslaguitkeringen                   Directe kosten                                      €-               €-                       €-
                                          Overhead                                     € 75.000          € 76.000              € 77.000
                                          Totaal                                       € 75.000          € 76.000              € 77.000


     Inhuur medewerkers                   Directe kosten                             € 197.000          € 207.000             € 218.000
                                          Overhead                                     € 56.000          € 58.000              € 62.000
                                          Totaal                                     € 253.000          € 265.000             € 280.000


     Overige personeelslasten             Directe kosten                               € 55.000          € 55.000              € 56.000
                                          Overhead                                     € 15.000          € 16.000              € 16.000
                                          Totaal                                       € 70.000          € 71.000              € 72.000
</pre>

====================================================================== Einde pagina 40 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 41 ======================================================================

<pre>                                                                                                                               41


                                                                                2022                     2023          2024


Afschrijvingen                       Directe kosten                                €-                      €-            €-
                                     Overhead                                € 94.000             € 134.000        € 127.000
                                     Totaal                                  € 94.000             € 134.000        € 127.000


Huisvestingslasten                   Directe kosten                                €-                      €-            €-
                                     Overhead                               € 255.000             € 258.000        € 261.000
                                     Totaal                                 € 255.000             € 258.000        € 261.000


Bureau- en administratielasten       Directe kosten                         € 220.000             € 219.000        € 218.000
                                     Overhead (deels)                        € 52.000              € 51.000         € 51.000
                                     Totaal                                 € 272.000             € 270.000        € 269.000


                                     Overhead (geheel)                      € 869.000             € 874.000        € 892.000
                                                                            € 869.000             € 874.000        € 892.000


                                     Totaal                               € 1.141.000           € 1.144.000      € 1.161.000


Beheerslasten                        Directe kosten                                €-                      €-            €-
                                     Overhead                               € 403.000             € 408.000        € 414.000
                                     Totaal                                 € 403.000             € 408.000        € 414.000


Mutatie voorziening                  Directe kosten                                €-                      €-            €-
                                     Overhead                                € 75.000              € 75.000         € 75.000
                                     Totaal                                  € 75.000              € 75.000         € 75.000


Onvoorzien                           Directe kosten                                €-                      €-            €-
                                     Overhead                                € 81.000              € 90.000        € 132.000
                                     Totaal                                  € 81.000              € 90.000        € 132.000


Totale directe kosten                                                    € 7.806.000           € 8.035.000       € 8.273.000
Totale overhead                                                          € 4.043.000           € 4.171.000       € 4.301.000
Totale lasten                                                           € 11.849.000          € 12.206.000      € 12.574.000

De verdeling heeft plaatsgevonden op basis van fte per functie, beloningen per functie en schattingen.
</pre>

====================================================================== Einde pagina 41 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 42 ======================================================================

<pre>42
                                               Meerjarenbegroting | 2022-2024




     11. Overzicht structurele en
         incidentele baten en lasten
                                                                                            2022
                                                                    Begroting Totaal      waarvan: struct.      incid.
     Baten:
     Preventie, vroegsignalering en educatie                                    425.000            425.000           -
     Instroom en Diagnose                                                  1.715.000            1.715.000            -
     Sociale kredietverstrekking                                                251.000            251.000           -
     Budgetbeheer                                                          1.520.000            1.520.000            -
     Bewindvoering                                                         2.374.000            2.374.000            -
     BBR-Maatwerk                                                               509.000            509.000           -
     Schuldenaanpak                                                        4.685.000            4.685.000            -
     Nazorg                                                                          0                  0            -
     Overige bedrijfsopbrengsten                                                 30.000             30.000           -
     Deelname GR-gem. in voorz. kred.                                            75.000             75.000           -
     Rentemarge                                                                 265.000            265.000           -
     Totaal baten                                                        11.849.000           11.849.000            0


     Lasten:
     Salarissen                                                            9.403.000            9.403.000            -
     Wachtgelduitkeringen                                                        75.000             75.000           -
     Inhuur                                                                     253.000            253.000           -
     Overige personeelslasten                                                    70.000             70.000           -
     Afschrijvingen                                                              94.000             94.000           -
     Huisvestingslasten                                                         255.000            255.000           -
     Bureau/administratielasten                                            1.140.000            1.090.000      50.000
     Beheerslasten                                                              403.000            353.000     50.000
     Mutatie voorziening                                                         75.000             75.000           -
     Onvoorzien                                                                  81.000                 0      81.000
     Totaal lasten boekjaar                                              11.849.000           11.668.000     181.000


     Saldo van baten en lasten                                                       0             181.000   -181.000
</pre>

====================================================================== Einde pagina 42 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 43 ======================================================================

<pre>                                                                                            43




                                                               2023
                                          Begroting Totaal   waarvan: struct.      incid.
Baten:
Preventie, vroegsignalering en educatie           436.000             436.000           -
Instroom en Diagnose                            1.766.000          1.766.000            -
Sociale kredietverstrekking                       259.000             259.000           -
Budgetbeheer                                    1.566.000          1.566.000            -
Bewindvoering                                   2.445.000          2.445.000            -
BBR-Maatwerk                                      524.000             524.000           -
Schuldenaanpak                                  4.826.000          4.826.000            -
Nazorg                                                  0                  0            -
Overige bedrijfsopbrengsten                        30.000              30.000           -
Deelname GR-gem. in voorz. kred.                   75.000              75.000           -
Rentemarge                                        279.000             279.000           -
Totaal baten                                   12.206.000        12.206.000            0


Lasten:
Salarissen                                      9.685.000          9.685.000            -
Wachtgelduitkeringen                               76.000              76.000           -
Inhuur                                            265.000             265.000           -
Overige personeelslasten                           71.000              71.000           -
Afschrijvingen                                    134.000             134.000           -
Huisvestingslasten                                258.000             258.000           -
Bureau/administratielasten                      1.144.000          1.094.000      50.000
Beheerslasten                                     408.000             358.000     50.000
Mutatie voorziening                                75.000              75.000           -
Onvoorzien                                         90.000                  0      90.000
Totaal lasten boekjaar                         12.206.000        12.016.000     190.000


Saldo van baten en lasten                               0             190.000   -190.000
</pre>

====================================================================== Einde pagina 43 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 44 ======================================================================

<pre>44
                                               Meerjarenbegroting | 2022-2024




                                                                                            2024
                                                                    Begroting Totaal      waarvan: struct.      incid.
     Baten:
     Preventie, vroegsignalering en educatie                                    448.000            448.000           -
     Instroom en Diagnose                                                  1.819.000            1.819.000            -
     Sociale kredietverstrekking                                                267.000            267.000           -
     Budgetbeheer                                                          1.613.000            1.613.000            -
     Bewindvoering                                                         2.518.000            2.518.000            -
     BBR-Maatwerk                                                               540.000            540.000           -
     Schuldenaanpak                                                        4.971.000            4.971.000            -
     Nazorg                                                                          0                  0            -
     Overige bedrijfsopbrengsten                                                 30.000             30.000           -
     Deelname GR-gem. in voorz. kred.                                            75.000             75.000           -
     Rentemarge                                                                 293.000            293.000           -
     Totaal baten                                                        12.574.000           12.574.000            0


     Lasten:
     Salarissen                                                            9.975.000            9.975.000            -
     Wachtgelduitkeringen                                                        77.000             77.000           -
     Inhuur                                                                     280.000            280.000           -
     Overige personeelslasten                                                    72.000             72.000           -
     Afschrijvingen                                                             127.000            127.000           -
     Huisvestingslasten                                                         261.000            261.000           -
     Bureau/administratielasten                                            1.161.000            1.111.000      50.000
     Beheerslasten                                                              414.000            364.000     50.000
     Mutatie voorziening                                                         75.000             75.000           -
     Onvoorzien                                                                 132.000                 0     132.000
     Totaal lasten boekjaar                                              12.574.000           12.342.000     232.000


     Saldo van baten en lasten                                                       0             232.000   -232.000
</pre>

====================================================================== Einde pagina 44 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 45 ======================================================================

<pre>45
</pre>

====================================================================== Einde pagina 45 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 46 ======================================================================

<pre>46
                                                        Meerjarenbegroting | 2022-2024




     12. Balans per 31 december
         2022, 2023 en 2024
                                                                                         2022        2023         2024


     ACTIVA
     Vaste Activa
     Materiële vaste activa
     Investeringen met economisch nut
     - Verbouwingen                                                                         0           0            0
     - Machines, apparaten en installaties                                           334.000       333.000      347.000
     Totaal materiële vaste activa met economisch nut                               334.000       333.000      347.000


     Financiële vaste activa
     Kredieten                                                                    3.800.000      4.000.000    4.200.000


     Vlottende Activa
     Uitzettingen                                                                 1.700.000      1.400.000    1.400.000
     Overlopende activa                                                              100.000       100.000      100.000
     Liquide Middelen                                                             5.500.000      4.800.000    4.500.000
     Totaal vlottende activa                                                      7.300.000      6.300.000    6.000.000


     Totaal Activa                                                              11.434.000      10.633.000   10.547.000
</pre>

====================================================================== Einde pagina 46 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 47 ======================================================================

<pre>                                                                           47




                                         2022         2023         2024


PASSIVA
Vaste Passiva
Eigen vermogen                              0            0            0
Voorziening wachtgeldverplichting      100.000      100.000      100.000
Vaste Schulden                         616.000      616.000      616.000
Totaal Vaste Passiva                  716.000      716.000      716.000


Vlottende Passiva
Netto vlottende schulden            10.618.000    9.817.000    9.731.000
Overlopende Passiva                    100.000      100.000      100.000
Totaal vlottende passiva            10.718.000    9.917.000    9.831.000


Totaal Passiva                      11.434.000   10.633.000   10.547.000
</pre>

====================================================================== Einde pagina 47 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 48 ======================================================================

<pre>48
                                                           Meerjarenbegroting | 2022-2024




     13. T
          oelichting balans per
         31 dec 2022, 2023 en 2024
     ACTIVA
     TOTAAL MATERIËLE VASTE ACTIVA MET ECONOMISCH NUT

                                                                                            2022            2023                  2024

     Boekwaarde begin boekjaar                                                       € 228.000         € 334.000             € 333.000

     bij: investeringen                                                              € 200.000         € 133.000             € 141.000

     af: afschrijvingen                                                                € 94.000        € 134.000             € 127.000

     Boekwaarde einde boekjaar                                                       € 334.000         € 333.000             € 347.000


     De materiële vaste activa vertonen een gelijkmatig verloop. De investeringen betreffen met name ICT en telefonie.

     KREDIETEN

                                                                                            2022            2023                  2024

     Kredieten                                                                     € 3.800.000       € 4.000.000            € 4.200.000


     Als gevolg van het inzetten van saneringskredieten als instrument van schuldhulpverlening zal de kredietportefeuille de komende
     jaren stijgen. Bovenstaande opstelling geeft de verwachte kredietportefeuille weer onder aftrek van de voorziening voor oninbaar-
     heid.
</pre>

====================================================================== Einde pagina 48 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 49 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                   49




UITZETTINGEN

                                                                               2022                  2023                 2024

Vorderingen op openbare lichamen                                        € 1.100.000             € 900.000           € 1.000.000

Overige vorderingen                                                       € 600.000             € 500.000             € 400.000

                                                                        € 1.700.000           € 1.400.000           € 1.400.000


De vorderingen op openbare lichamen bestaan uit de deelname van GR-gemeenten in de voorziening kredietportefeuille enerzijds
en de gefactureerde diensten aan niet-GR gemeenten per ultimo boekjaar anderzijds.
De overige vorderingen betreffen de van klanten overgedragen liquiditeiten die KBL beheert voor deze klanten in het kader van de
bewindvoering. Onder de netto vlottende schulden is de terugbetalingsverplichting van deze tegoeden aan de klanten opgenomen
(overige schulden).
</pre>

====================================================================== Einde pagina 49 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 50 ======================================================================

<pre>50
                                                           Meerjarenbegroting | 2022-2024




     PASSIVA
     EIGEN VERMOGEN

                                                                                            2022            2023                  2024

     Eigen vermogen per 1 januari                                                             €-               €-                    €-

     Exploitatieresultaat boekjaar                                                            €-               €-                    €-

                                                                                              €-               €-                    €-

     Weerstandsvermogen

     6% van de lasten excl. mutatie voorz.                                           € 706.000         € 728.000              € 750.000



     Af te dragen aan GR-gemeenten                                                            €-               €-                    €-



     Eigen vermogen per 31 december                                                           €-               €-                    €-


     VOORZIENING WACHTGELDVERPLICHTING
     Met ingang van het boekjaar 2020 is een voorziening voor de wachtgeldverplichting opgenomen in de jaarrekening. KBL is eigenri-
     sicodrager voor de wachtgelden die het UWV uitkeert aan voormalige medewerkers.

     VASTE SCHULDEN

                                                                                            2022            2023                  2024

     Achterstelde leningen GR                                                        € 616.000         € 616.000              € 616.000


     De vaste schulden hebben betrekking op de door de diverse gemeenten gestorte achtergestelde leningen. Aflossing op de lenin-
     gen van GR-deelnemers vindt plaats indien wordt voldaan aan de solvabiliteitseis van 10% van het balanstotaal. In de jaren 2022 tot
     en met 2024 worden geen terugbetalingen aan de GR-deelnemers verwacht.
</pre>

====================================================================== Einde pagina 50 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 51 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                       51




NETTO VLOTTENDE SCHULDEN

                                                                                 2022                  2023                    2024

Crediteuren klanten                                                       € 6.000.000           € 5.352.000           € 4.800.000

Verplichtingen liquide middelen klanten                                     € 600.000             € 500.000                € 400.000

Schulden aan leveranciers                                                 € 1.518.000           € 1.465.000           € 1.531.000

Bank                                                                      € 2.500.000           € 2.500.000           € 3.000.000

                                                                         € 10.618.000           € 9.817.000           € 9.731.000

De overige schulden betreffen crediteuren klanten, verplichtingen liquide middelen klanten en schulden aan leveranciers.

Crediteuren klanten
Dit betreffen de verschuldigde bedragen aan (crediteuren van) onze klanten.
Tegenover deze verschuldigde bedragen staan voor hetzelfde bedrag de van klanten ontvangen gelden. Deze maken deel uit van
de onder de liquide middelen vermelde bankrekeningen.

Verplichtingen liquide middelen klanten
Dit zijn de gelden van klanten beschermingsbewind waarvan KBL de bankrekening beheert. Onder overige vorderingen staan de
van klanten overgedragen liquiditeiten die KBL beheert voor hetzelfde bedrag.

Bank
Deze post betreft de bankrekening (negatieve) eigen middelen van KBL. Met de 2 bankrekeningen van de BNG t.b.v. klanten (zie
liquide middelen) maken ze deel uit van hetzelfde rentecompensatiestelsel.
</pre>

====================================================================== Einde pagina 51 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 52 ======================================================================

<pre>52
                 Meerjarenbegroting | 2022-2024




     14. G
          eschatte dienstverlening
         GR-gemeenten
         KBL 2022-2024
</pre>

====================================================================== Einde pagina 52 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 53 ======================================================================

<pre>                                                                                                                                                                   53

2022
Gemeente               Preventie,       Instroom           Soc.    Inkomensbeheer   Inkomensbeheer    Inkomensbeheer       Schulden        Rente          Totaal
                 vroegsignalering              en       krediet            & ond.            & ond.           & ond.         aanpak   compensatie           jaar
                     en educatie        Diagnose         verstr.     Budgetbeheer     Bewindvoering     BBR-Maatwerk                                       2022



Brunssum              € 15.000         € 28.000      € 13.000          € 34.000         € 15.000          € 28.000       € 122.000      € 5.000       € 260.000
Heerlen                      €-       € 137.000      € 44.000         € 204.000        € 231.000          € 81.000       € 621.000     € 21.000     € 1.339.000
Kerkrade              € 49.000        € 277.000      € 22.000         € 130.000        € 290.000          € 55.000       € 830.000     € 17.000     € 1.670.000
Landgraaf             € 23.000         € 39.000      € 14.000          € 50.000         € 21.000          € 12.000       € 181.000      € 5.000       € 345.000
Maastricht          € 228.000         € 566.000      € 64.000         € 446.000         € 82.000         € 102.000     € 1.116.000     € 32.000     € 2.636.000
Sittard-Geleen        € 61.000        € 430.000      € 44.000         € 194.000        € 447.000         € 123.000       € 744.000     € 11.000     € 2.054.000


Totaal             € 376.000        € 1.477.000     € 201.000      € 1.058.000      € 1.086.000         € 401.000      € 3.614.000     € 91.000     € 8.304.000


2023
Gemeente               Preventie,       Instroom           Soc.    Inkomensbeheer   Inkomensbeheer    Inkomensbeheer       Schulden        Rente          Totaal
                 vroegsignalering              en       krediet            & ond.            & ond.           & ond.         aanpak   compensatie           jaar
                     en educatie        Diagnose         verstr.     Budgetbeheer     Bewindvoering     BBR-Maatwerk                                       2023



Brunssum              € 15.000         € 29.000      € 13.000          € 35.000         € 15.000          € 29.000       € 126.000      € 6.000       € 268.000
Heerlen                      €-       € 141.000      € 45.000         € 211.000        € 238.000          € 83.000       € 639.000     € 22.000     € 1.379.000
Kerkrade              € 51.000        € 285.000      € 23.000         € 134.000        € 299.000          € 57.000       € 855.000     € 18.000     € 1.722.000
Landgraaf             € 24.000         € 40.000      € 15.000          € 51.000         € 21.000          € 13.000       € 186.000      € 5.000       € 355.000
Maastricht          € 234.000         € 583.000      € 65.000         € 459.000         € 84.000         € 105.000     € 1.149.000     € 34.000     € 2.713.000
Sittard-Geleen        € 62.000        € 443.000      € 45.000         € 200.000        € 460.000         € 127.000       € 766.000     € 12.000     € 2.115.000


Totaal             € 386.000        € 1.521.000     € 206.000      € 1.090.000      € 1.117.000         € 414.000      € 3.721.000     € 97.000     € 8.552.000


2024
Gemeente               Preventie,       Instroom           Soc.    Inkomensbeheer   Inkomensbeheer    Inkomensbeheer       Schulden        Rente          Totaal
                 vroegsignalering              en       krediet            & ond.            & ond.           & ond.         aanpak   compensatie           jaar
                     en educatie        Diagnose         verstr.     Budgetbeheer     Bewindvoering     BBR-Maatwerk                                       2024



Brunssum              € 16.000         € 29.000      € 13.000          € 36.000         € 16.000          € 30.000       € 130.000      € 6.000       € 276.000
Heerlen                      €-       € 146.000      € 47.000         € 217.000        € 245.000          € 85.000       € 659.000     € 23.000     € 1.422.000
Kerkrade              € 52.000        € 294.000      € 23.000         € 138.000        € 308.000          € 59.000       € 880.000     € 19.000     € 1.773.000
Landgraaf             € 24.000         € 41.000      € 15.000          € 53.000         € 22.000          € 13.000       € 192.000      € 6.000       € 366.000
Maastricht          € 241.000         € 600.000      € 67.000         € 473.000         € 86.000         € 108.000     € 1.184.000     € 36.000     € 2.795.000
Sittard-Geleen        € 64.000        € 456.000      € 46.000         € 206.000        € 474.000         € 131.000       € 789.000     € 12.000     € 2.178.000


Totaal             € 397.000        € 1.566.000     € 211.000      € 1.123.000      € 1.151.000         € 426.000      € 3.834.000    € 102.000     € 8.810.000
</pre>

====================================================================== Einde pagina 53 =================================================================

<br><br>====================================================================== Pagina 54 ======================================================================

<pre></pre>

====================================================================== Einde pagina 54 =================================================================

<br><br>